Зарубежный банковский счет для россиян в 2024 году: страны и условия
В условиях изменений на финансовом рынке и экономической нестабильности возможность открытия банковского счета за рубежом для россиян становится особенно значимой. Несмотря на то, что международные банки и финансовые учреждения предлагают разнообразные условия для клиентов из разных стран, резиденты РФ сталкиваются с рядом препятствий.
Процесс открытия счета за границей для них может быть сложным и требовать учета целого ряда юридических и финансовых моментов. Рассмотрим, где можно открыть счет за границей, какие требования предъявляются к россиянам. Узнайте, какие шаги нужно предпринять для успешного открытия счета в международном банке.
Проблемы, возникающие у россиян с оформлением счетов в иностранных банках
Регистрация банковского счета за границей в условиях действия антироссийских санкций для резидентов РФ сопровождается сложностями и рисками. Россиянам следует быть готовыми к введению ограничений и проведению непредвиденных проверок.
Подтверждением этому служит ряд прецедентов:
- Во Франции банки объясняют возникшие проблемы усиленным контролем в связи с международными санкциями против России, а также обязательством тщательно проверять информацию о клиентах. В результате ужесточения условий обслуживания и блокировки счетов многие россияне вынуждены были защищать свои права через судебные инстанции.
- В Греции в 2022 году финансовые учреждения без предупреждения прекратили обслуживание иностранцев с российским гражданством. Это было сделано на фоне требования Европейского центрального банка о проведении тщательной проверки транзакций граждан РФ и Беларуси. Впоследствии в ЕЦБ опровергли наличие такой инструкции.
- Некоторые европейские сетевые и необанки ввели ограничения на транзакции для клиентов из РФ, в том числе, имеющих вид на жительство в странах ЕС.
- С начала 2024 года турецкие банки также начали ужесточение контроля. Массово начали закрываться счета как российских компаний, так и физических лиц. Основной причиной этих действий стали усиленные требования по контролю за высокорисковыми клиентами, а также введенные ограничения, направленные на соблюдение международных стандартов и санкционных норм.
- Китайские государственные банки ограничили работу с российскими резидентами в ответ на санкционные меры, введенные США. Одним из факторов, повлиявших на эти ограничения, стали положения указа президента США Джозефа Байдена от 22 декабря 2023 года, который расширил полномочия Минфина США по применению санкций против иностранных банков, поддерживающих подсанкционные лица или осуществляющих сделки с ними. Эти меры могут касаться как китайских, так и других международных финансовых учреждений, что вынуждает их учитывать риски соблюдения санкционных норм США.
В связи с жесткой санкционной политикой открытие счета для россиян за границей требует тщательного выбора юрисдикции, банка и готовности к проверкам, отказам и рискам блокировки средств.
Где россияне могут открыть банковский счет?
Оформление банковского счета за границей для граждан России возможно в ряде стран, каждая из которых имеет свои особенности и требования. Порядок его регистрации и использования напрямую зависит от целей заявителя (например, личные нужды, бизнес или инвестиции). Несмотря на отличия в условиях, по основным критериям они остаются схожими.
Рассмотрим страны, в которых наши клиенты с российским паспортом могут открыть личный или корпоративный счет:
| Страна | Необходимые документы для открытия карты | Стоимость открытия и сопутствующие комиссии | Условия использования |
| Казахстан | ИИН, загранпаспорт, местная сим-карта, миграционная карта. Могут потребоваться другие документы по запросу банка. | Бесплатное открытие счета и выпуск карты, возможны комиссии за переводы. | Некоторые банки открывают счета только в тенге, другие предлагают мультивалютные счета, включая доллары США, евро и рубли. |
| Сербия | Паспорт, регистрационное свидетельство, подтверждающее статус пребывания в стране (ВНЖ, ID-карта ЕС) сведения о законности происхождения денег, сведения с адресом проживания, местный мобильный номер. Заполненная банковская форма. | Нет требований оплаты при открытии, комиссии за перевод 1,5%, годовое обслуживание от 200 динаров. | Право на открытие мультивалютных счетов, пополнение через Western Union, SWIFT. |
Следует уточнить, что доступ к финансовым услугам россиянам с со статусом ВНЖ или двойным гражданством предлагают и другие страны.
| Страна | Документы заявителя | Тарифы обслуживания | Перечень услуг |
| Черногория | Резюме и паспорт заявителя (загран и внутренний), подтверждение адреса, подтверждение источника получения средств, справка о резидентском статусе, выписка из других банков о балансе на счетах. | В большинстве банков открытие счета бесплатно. Однако некоторые банки могут взимать комиссию. | Мультивалютные карточные/инвестиционные/расчетные счета, электронный банкинг, проведение переводов через систему SWIFT. В некоторых банках можно удаленно оформить счет. |
| Белиз | Копии паспорта и адреса проживания (нотариально заверенные), рекомендация банка и/или работодателя. | Комиссия за пополнение карточного счета в размере 3% от суммы. Ежегодный сбор – 65 USD, комиссия за обслуживание – 19.5%. | Классическое и инновационное финансовое обслуживание частных лиц и компаний. Открытие мультивалютных и сберегательных счетов в режиме онлайн, оформление банковских карт с правом хранения до 250 тыс. USD. |
| США | Паспорт, подтверждение адреса проживания и легального источника получения денег, переданных на счет. | Минимальный депозит – 200 тыс. USD. | Открытие инвестиционного или расчетного счета. Выпуск банковской карты с выбранными условиями. Доступный интернет-банкинг. Многие банки требуют личного присутствия при открытии счета и ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) или SSN (Social Security Number). |
| Турция | Паспорт/загранпаспорт, квитанция об оплате коммунальных платежей (необходима для подтверждения места проживания), местный номер телефона и идентификационный налоговый код. Обязательно заполняется анкета по форме банка. | Открытие бесплатно, может потребоваться минимальный депозит (зависит от банка). | Комиссии при пополнении через международные платежные системы. |
| Кипр | Заявление на открытие счета (заполненное и подписанное). Копия загранпаспорта. Нотариально заверенное подтверждение адреса проживания. Рекомендательное письмо от финансового учреждения или юридической фирмы в ЕС Доказательство законности источника средств (налоговая декларация, справка о доходах). | Стоимость открытия от 3 тыс. EUR. Ежеквартальная плата за обслуживание от 6 до 500 EUR. Комиссии за переводы: Внутри Кипра и SEPA до 1000 EUR — бесплатно; 1000–5000 EUR — 3 EUR; 5000–50 000 EUR — 6 EUR. | Управление капиталом и инвестиционные услуги. Страхование. Корпоративный и розничный банкинг Мобильный и интернет-банкинг. Бонусные программы (ANTAMIVI). Персональные консультанты и VIP-услуги. |
Преимущества и ограничения счетов за рубежом
Открытие счета за рубежом предоставляет ряд значительных преимуществ:
- позволяет проводить международные переводы с минимальными затратами на комиссии и в более короткие сроки;
- обеспечивает своему владельцу финансовую гибкость и безопасность;
- облегчает управление счетом, позволяя совершать операции из любой точки мира.
В некоторых странах банки предлагают выгодные условия для хранения сбережений, а также налоговые льготы.
Ограничения
Однако существуют и определенные ограничения, которые необходимо учитывать:
- квоты на снятие наличных;
- ограничения на доступ к средствам;
- дополнительные комиссии за обслуживание счета для нерезидентов;
- вероятность изменений политики обслуживания (то, что один банк открыл счет в определенный момент, не означает, что такая возможность будет доступна в будущем);
- дополнительные требования по отчетности и налогам для владельцев иностранных счетов.
Учитывая наличие рисков, перед поездкой за границу всегда стоит уточнять условия и возможности открытия счета в конкретном банке.
Условия открытия счета
Открытие банковского счета за границей часто требует от клиента личного присутствия, хотя в некоторых случаях можно обратиться к услугам посредников. Наша компания предлагает помощь в регистрации зарубежного счета в удаленном формате. Следует внимательно относиться к выбору посредников, так как дистанционное обслуживание связано с дополнительными рисками. Оно может сопровождаться ограничением доступа к онлайн-банкингу или кратковременным предоставлением доступа к финансовому сервису.
Уведомление в ФНС РФ
В соответствии с законодательством РФ, физические и юридические лица обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу о наличии банковского счета за рубежом. Уведомление подается в течение одного месяца с момента открытия счета или внесения изменений в информацию о нем. Это требование касается физических и юридических лиц, которые являются налоговыми резидентами России.
Заполненная форма с требуемой информацией (сведения о банке, номер счета, реквизиты владельца) подается в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, по почте или во время визита в офис организации. Несоблюдение сроков уведомления или передача ложных данных могут привести к наложению штрафных санкций.
Заключение
Открытие счета за границей для россиян — шаг для управления финансами в условиях международных изменений. Несмотря на разнообразие вариантов и доступность банков в разных странах, важно тщательно изучить требования и учесть возможные риски.
Часто финансовые учреждения требуют личного присутствия заявителя для подачи документов и завершения процедуры. На это нужен запас сил и времени. Кроме того, зарубежные банки зачастую предъявляют жесткие требования к клиентам, проводят обширные проверки источников доходов и финансовой прозрачности их деятельности.
Сам процесс открытия счета может также быть осложнен бюрократическими формальностями, различиями в законодательстве и требованиями по подтверждению личности и легальности средств. Нередкими бывают случаи, когда банки отказывают в открытии счета без объяснения причин, особенно если документы оформлены с ошибками или не соответствуют стандартам выбранной страны.
Чтобы избежать этих сложностей и повысить вероятность успешного открытия счета, обратитесь к нашим экспертам. Мы окажем профессиональную помощь, проведем предварительную оценку условий в выбранной юрисдикции, подготовим все необходимые документы и минимизируем риски отказа и непредвиденных сложностей.