Зачем выводить деньги в оффшоры?
Зачем выводить деньги в оффшоры, если можно открыть банковский счёт в юрисдикции своего гражданства или постоянного резидентства? Большая часть физических лиц и компаний так и поступают. А если нужен счёт для жизни или ведения бизнеса за границей, то подаётся заявка в подходящее иностранное финансово-кредитное учреждение.
Такая схема выглядит логичной только на первый взгляд. Проблема в том, что открыть счёт для нерезидента сейчас довольно трудно. Далеко не все банки работают с такими клиентами. Ситуация ещё более усложняется, если у заявителя проблемный кейс (плохая кредитная история, страна гражданства или резидентства под санкциями, есть претензии со стороны полиции или финансовых регуляторов и др.). У корпоративных клиентов много своих трудностей. Бизнес может относиться к категории high-risk, быть зарегистрированным в другой стране, используются сложные схемы управления или номинальный сервис (оцените преимущества создания оффшорной компании).
Ещё одна потенциальная проблема клиентов классических оншорных банков — слабые возможности по защите и диверсификации активов, типичные примеры:
- передача наследства конкретному лицу (если есть другие претенденты);
- значительные трудности при попытке создать финансовую подушку безопасности;
- ограниченный доступ к своим деньгам за рубежом, что характерно для граждан стран, находящихся под международными санкциями.
Примеров того, когда счёт в обычном банке становится «узким местом», можно привести много. Разница между выводом денег в оффшоры и открытием аккаунта в финансово-кредитной организации безналоговой или низконалоговой юрисдикции есть (информация по теме: насколько безопасно хранить деньги на оффшорном счёте?), и довольно существенная.
Их объединяет желание вывести деньги из страны постоянного проживания / резидентства. Но цели, для чего это делается, отличаются. Одни будут интересны серьёзным инвесторам, другие привлекут бизнесменов, третьи станут востребованными состоятельными физлицами. Наши эксперты занимаются практической реализацией таких проектов, дополнительную информацию вы сможете получить на индивидуальной консультации.
Разберемся, зачем выводить деньги в оффшоры.
Налоговые льготы
Мнение, будто бы фискальная оптимизация через перевод денег в оффшоры незаконна, ошибочно. Можно открыть счёт в оффшорном банке, инвестировать в бизнес или купить недвижимость. И во всех этих случаях получить налоговые льготы. Для значительных активов или крупных компаний экономия может быть существенной.
Вывод денег в оффшоры в общем случае — это легальное и юридически чистое действие. Но к реализации таких проектов нужно подходить максимально ответственно. В ряде кейсов граница между разрешённой фискальной оптимизацией и агрессивным планированием (размыванием налогооблагаемой базы) очень тонкая. Поэтому, рассчитывая вывод денег в оффшор, нужно оценить законность любых своих действий. Если этого не сделать, можно столкнуться с обвинением в уклонении от уплаты налогов.
Защита активов
Законы, предусматривающие сохранение банковской тайны, приняты во всех развитых странах. Но уровень конфиденциальности, который они обеспечивают, разный. Если в юрисдикции вашего постоянного проживания / резидентства не созданы подходящие условия, вполне логично перевести деньги в оффшор в обычный банк, необанк или платёжную систему.
Это разные финансовые структуры, у каждой есть особенности и сильные стороны. Но в оффшорах уровень анонимности выше. А когда для потенциального клиента важна не только конфиденциальность, но и репутация, можно выбрать банк в мидшоре — в Сингапуре или Гонконге. Если стоит задача вывести деньги в оффшор, есть много хороших вариантов — БВО (Британские Виргинские острова), Белиз, Вануату, Кюрасао или Антигуа.
Удобный инструмент с несколькими моделями применения
Деньги, выведенные в оффшор, попадают на личные и корпоративные счета в банках, необанках и платёжных системах. Это удобнее, чем аккаунт в традиционном оншорном кредитно-финансовом учреждении.
Что получает владелец (плюсы и минусы такого аккаунта):
- простой доступ к счёту в режиме 24/7;
- расширенные возможности для управления активами, их защиты и диверсификации;
- минимизация административных барьеров;
- персональные финансовые услуги и сервисы;
- дополнительные инвестиционные возможности.
Усиленная безопасность
Деньги, хранящиеся в банке юрисдикции постоянного проживания (регистрации), подвержены рискам. Даже в развитых и стабильных странах сохраняются угрозы, связанные с форс-мажорными ситуациями в экономике, ростом инфляции, усилением административных требований, персональными запретами и ограничениями.
Если вывести деньги в оффшор, их владелец получает полный контроль над счётом при более высоком уровне безопасности и расширенных возможностях по доступу к аккаунту. Дополнительное преимущество связано со значительным снижением рисков, возникающих вследствие претензий сторонних лиц на контроль счёта. Ведь в юрисдикции постоянного проживания / резидентства владельца о факте открытия оффшорного аккаунта никто не будет знать (особенности открытия счёта в банке оффшорной юрисдикции для защиты накоплений и активов).
Конфиденциальность
В оншорных юрисдикциях, участвующих в автоматическом обмене информацией, соблюсти анонимность практически невозможно. О деньгах, которые лежат в банке, станет известно налоговой службе, родственникам, коллегам по бизнесу, бывшим жёнам и мужьям. Поэтому всегда существует риск судебных претензий, в результате действия которых контроль над аккаунтом окажется ограниченным или вообще утраченным.
После вывода денег в оффшор ситуация изменится. О том, что физическое лицо или компания владеют счётом в безналоговой юрисдикции, никто не будет знать. Уровень конфиденциальности, который обеспечивает оффшорное финансовое учреждение, выше. Сторонние лица не получат доступ к аккаунту, а владелец сможет своевременно предпринять нужные действия для защиты своих денег.
Выгодные условия сотрудничества
Работа с оффшорными финансовыми и кредитными структурами обычно более выгодная, чем с оншорными банками. Это касается как ставок по депозитам, так и комиссий за пользование услугами и сервисами. Оффшорный банк может гибко адаптироваться под запросы клиентов, так как он не должен содержать большой штат служащих, а контроль со стороны национального регулятора мягче.
У оншорных финансовых организаций есть свои преимущества. Но для большей части типовых задач аккаунт в безналоговой юрисдикции подходит как минимум не хуже. Это означает, что после вывода денег в оффшор у клиента появятся дополнительные и более выгодные возможности.
Валютная диверсификация
Хранить деньги в оффшоре на счёте можно практически в любом формате (варианты, не использующие банковские каналы, не рассматриваются). Мультивалютные аккаунты есть и в оншорных финансовых структурах, но их возможности обычно лимитированы. Типичные минусы:
- ограниченный список валют и доступных операций с ними;
- увеличенное время проводки платежа;
- повышенный уровень контроля со стороны отдела комплаенса.
Мультивалютный счёт, открытый в безналоговой юрисдикции, обеспечивает полный контроль, предоставляя владельцу дополнительные возможности по диверсификации сбережений. Отметим, что деньги в оффшоре надёжно защищены от волатильности и рисков, связанных с инфляцией.
Возможности для инвестиций
Контроль национальных финансовых регуляторов в оффшорах обычно более мягкий, чем в классических оншорах. Поэтому, если инвестиционный проект жёстко не привязан к юрисдикции гражданства или постоянного проживания его инициатора, стоит рассмотреть именно оффшорную территорию.
После того как владелец выведет деньги в оффшор, он уже не будет ограничен национальным законодательством и правилами, установленными финансово-кредитным учреждением. Поэтому реализация любых инвестиционных проектов через оффшор (точнее, банк в безналоговой юрисдикции) станет проще и выгоднее. Здесь вы найдёте обзор преимуществ инвестиций в оффшоры.
Заключение
Финансовая свобода — один из главных критериев комфорта. В равной степени это относится к бытовым вопросам, обычной жизни и ведению бизнеса. Обеспечение всего комплекса таких возможностей — основное преимущество вывода денег в оффшоры. Базовые требования покрываются классическими оншорными услугами, но говорить об их достаточности не приходится.
Оффшорный финансовый мир разнообразнее и богаче. Его потенциал намного шире и полнее. Поэтому проект, связанный с выводом капиталов из страны проживания или резидентства, может быть успешным и долгоиграющим. Мы решим любые проблемы, которые возникнут на пути реализации идеи, подберём дополнительные услуги и сервисы, окажем поддержку на этапе становления.
Если у вас есть вопросы, вы можете получить ответы на них на индивидуальной консультации.