Прогнозы развития традиционного банковского сектора и private banking в 2024 году

Финансовую отрасль ждет множество изменений уже в 2024 году, что связано с развитием технологий, ростом популярности криптовалют и изменением корпоративного климата. Сегодня многие инвесторы и компании практикуют не только традиционные банковские сервисы, но и постепенно переходят к децентрализованным финансам (DeFi). 

Аналогично спросу рождаются и предложения. Так как клиенты и институционные инвесторы проявляют интерес к криптовалюте и цифровым активам, крупные частные банки США, Германии и даже Швейцарии расширили свои услуги, внедрили технологии блокчейн и разработку смарт-контрактов.

Разберемся, как развивается private banking и реагирует на популярность криптовалют, почему многие компании и частные инвесторы заинтересованы в токенах? Какие банки уже сегодня готовы открыть криптовалютный счет или предложить состоятельным клиентам услуги по управлению цифровыми активами?

Развитие банковского сектора в ближайшем будущем: мнение экспертов и факты

Недавно проведенные исследования консалтинговой компании Capgemini показали, что более 80% состоятельных иностранцев инвестируют в цифровые активы. При этом бо́льшая часть клиентов относится к поколению миллениалов (Y) в возрасте до 40 лет. 

Интерес к криптовалютам и инвестициям в цифровые активы подтверждают прогноз и оценка финансовой отрасли от Boston Consulting Group / BCG. Как отмечают эксперты BCG, рыночная капитализация криптовалют уже к 2030 году может увеличиться в 4–5 раз.

Какие страны уже открыты к усовершенствованию банковского сектора?

Криптовалюта – это крупнейший цифровой актив на основе блокчейна, в который инвестируют более 300 млн человек во всем мире. Уже сейчас можно наблюдать за тем, как модернизируется частный банковский сектор на фоне глобального интереса инвесторов к этой валюте. 

Например, с 11 января 2024 года 11 FTF фондов Соединенных Штатов Америки получили разрешение от Комиссии ценных бумаг инвестировать в биткоин. Сегодня это стало возможно на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), NASDAQ и Чикагской бирже опционов (CBOE). Инвестировать в такие фонды могут частные и институционные инвесторы, имеющие доступ к торгам на биржах.

Также многие прайвет-банки стали предлагать своим клиентам управление криптовалютой в рамках private banking услуг:

• Одним из новаторов стал крупный американский банк Morgan Stanley, который уже в 2021 году предоставил своим клиентам возможность инвестировать активы в биткоин через специальные фонды.
• BBVA Switzerland банк расширил продукты для частных клиентов, которые могут теперь заказать хранение биткоин-активов.
• В 2022 году итальянский банк Banca Generali стал совладельцем криптовалютной биржи Conio, совместив традиционные финансовые продукты с торговлей криптовалютой.
• Аналогичные услуги предлагает сингапурский банк DBS. 

Справка: для комплексного регулирования криптовалют сразу в 27 странах Европейский Союз в 2024 году планирует ввести единый свод законодательных норм и структуру лицензирования для всех юрисдикций ЕС – MiCA (Markets in Crypto-assets, MiCA). При этом будут соблюдаться правила противодействия финансовым махинациям, уклонению от уплаты налогов и финансированию терроризма (AML).

Что ожидает private banking в 2024 году?

Private banking, или wealth management – это банковские услуги для VIP-клиентов, к которым относятся состоятельные лица. Управление частным капиталом включает множество инструментов, к которым в последнее время присоединяется и управление криптовалютой. Такая опция является не просто прихотью банков, а необходимостью, так как это направление выбирают многие инвесторы.
После введения токенов в список своих финансовых продуктов клиентская база частного банкинга увеличится. Например, многие банки заключили партнерские отношения с крипто- и финтех-компаниями. Это поможет изучить инновационные способы внедрения цифровых активов в традиционные сервисы и впоследствии предоставлять услуги в глобальном масштабе.

Достоинства частного банкинга для криптоинвесторов

Несмотря на высокие комиссии и тарифы, которые привычны для крупных криптовалютных инвесторов, private banking имеет свои преимущества:

• Личный банкир, который ответит на все вопросы и поможет в решении финансовых задач. 
• Отсутствие шаблонных подходов и только индивидуальные условия при решении любых вопросов. Это может быть связано с комплаенс-проверкой, документами или инвестициями. Для банкира важно удержать и привлечь своего VIP-клиента, от которого зависят его гонорар и репутация банка. 
• Спектр предложений частного банка гораздо шире, чем традиционного. И это касается, в том числе, криптовалюты, которая стала одной из популярных инвестиций. 

Private banking подстраивается под современные тренды финансового рынка, где цифровые валюты стали более значимыми, чем десять лет назад. Сейчас клиенты частных банков могут брать кредиты под обеспечение не только привычными активами (среди которых самолеты, яхты, золото или недвижимость), но, в том числе, и криптовалютой. 

Какие банки готовы начать работу с криптовалютами в 2024 году?

• Инвестиционные банки США – JP Morgan Chase и Goldman Sachs уже создают специальные команды для разработки / внедрения блокчейн-технологий и работы с криптовалютами.
• Банки Швейцарии начали запуск услуг по торговле и хранению криптовалюты (Биткоин, Ethereum) для отдельных клиентов. St. Galler Kantonalbank в партнерстве с SEBA Bank предлагает услуги по управлению цифровыми активами. Это позволяет свободно интегрировать криптовалюту в свой портфель инвестора.
• Австрийский Райффайзен банк расширяет сервисы и внедряет опции для торговли криптовалютой для частных клиентов. Райффайзен Банк заключил партнерство с биржей Bitpanda (зарегистрирована в Вене), расширив перечень своих услуг: торговля, инвестиции, хранение криптовалют, акций, товаров и драгоценных металлов. 
• Бразильский банк Itau Unibanco в конце 2023 года объявил о запуске сервиса по криптовалютной торговле для своих инвесторов и хранению цифровых активов. Для пользователей инвестиционной платформы банка доступна опция торговли биткоинами и эфирами.
• Еще один инвестиционный банк Бразилии BTG Pactual совместно с биржей MB планируют запуск криптовалют для своих клиентов.
• В Германии банк Commerzbank объявил о получении лицензии с правом хранить криптоактивы клиентов еще в конце 2023 года. Также в планах руководства создание платформы на основе блокчейна для надлежащего хранения и защиты криптоактивов.

Выбрать банк для хранения криптовалюты и открыть счет можно уже сейчас, получив соответствующую помощь экспертов и консультантов.

В какой стране больше всего держателей криптовалют?

Согласно статистике, рейтинг держателей криптоактивов по странам на конец 2023 года выглядел следующим образом:

• Бразилия – число владельцев криптовалютой составило 41% от общего населения. При этом 45% жителей планируют покупать Bitcoin, Ethereum, Stellar, Litecoin, Bitcoin Cash и Chainlink.
• Индонезия также входит в тройку лидеров стран, где 41% населения выбрал криптовалюту в качестве основной. 
• Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) занимают третью позицию по проценту населения, вкладывающего свои деньги в криптовалюту. 35% жителей ОАЭ уже владеют криптоактивами, а 49% рассматривают такие инвестиции в ближайшем будущем. Но пока криптовалюта не легализована в Эмиратах как платежное средство, приходится проводить конвертацию в фиат или использовать прямые переводы с биржи / кошелька на банковский счет. Именно такие опции в банковской системе в будущем помогут ускорить процесс.
• В Сингапуре 30% жителей владеют криптовалютой, торговля которой в стране является легальной. Однако в качестве платежного средства пока не используется, что может измениться в ближайшем будущем.
• В США доля владельцев криптоактивами составила 20%, часть из которых считают цифровые активы средством защиты от инфляции (40%). А вот 23% от общего числа населения государства считают, что в обозримом будущем криптовалюта заменит традиционный доллар.
• Соединенное Королевство (UK) завершает рейтинг стран по популярности криптовалюты среди местного населения. В 2023 году 18% жителей Великобритании инвестировали свои деньги в Litecoin, Ethereum и Bitcoin. Также стало известно, что платежная система Paypal запустила в Британии криптовалютный сервис Britcoin.

В 2024 году, по мнению экспертов, число вкладчиков в Bitcoin и другую криптовалюту увеличится. И это затронет интересы не только состоятельных частных инвесторов, но и бизнес. Уже сейчас наблюдается интерес к криптоактивам среди юридических лиц, для которых важно не только управлять своим капиталом, но и выгодно инвестировать.