Private banking, метавселенная и ИИ: как технологии меняют банковское обслуживание

Банковская сфера переживает эпоху значительных технологических изменений. Внедрение современных технологий меняет традиционные методы предоставления финансовых услуг. 

Основные двигатели этой трансформации:

• интернет вещей (IoT) — коллективная сеть подключенных устройств;
• метавселенная;
• искусственный интеллект (ИИ). 

Эти технологии оптимизируют пользовательский опыт и радикально улучшают взаимодействие клиентов с банковскими услугами.

Интернет вещей обеспечивает новый уровень взаимодействия с клиентами через интеграцию устройств, платформ с помощью облачных технологий. Метавселенная открывает перед банками перспективы создания виртуальных пространств для обслуживания клиентов. Искусственный интеллект предоставляет персонализированные финансовые рекомендации и оптимизирует операционные процессы. Совместно эти технологии формируют новую реальность в банковской сфере, которая требует адаптации и инновационного подхода.

Развитие интернета вещей в банкинге и финансах

Интернет вещей (IoT) достиг зрелости в секторе финансовых услуг, став неотъемлемой частью современного банкинга. IoT позволяет устройствам собирать, передавать данные. Это открывает новые возможности для финансовых организаций.

Большинство интеграций IoT происходит через потребительскую электронику:

• мобильные телефоны;
• ноутбуки;
• умные часы.

Эти устройства упрощают взаимодействие клиентов с банковскими услугами, повышая их доступность и удобство.

Одно из основных направлений IoT в финансах — интеграция финансовых продуктов в пользовательские интерфейсы. Это позволяет банкам увеличивать доходы, предлагая свои услуги непосредственно через приложения на устройствах клиентов. Такая интеграция укрепляет лояльность и способствует более частому использованию банковских продуктов. Вторая ключевая возможность, которую предоставляет IoT, — анализ пользовательских данных для формирования выводов о поведении клиентов.

Эти данные помогают банкам создавать персонализированные предложения, которые лучше соответствуют индивидуальным потребностям клиентов. Персонализация улучшает клиентский опыт, повышает эффективность маркетинговых кампаний. Для достижения этой цели private banking предоставляет индивидуальные банковские и финансовые услуги состоятельным клиентам. В последнее время также растет популярность криптовалютных услуг в рамках private banking.

Эта сфера акцентирует внимание на персонализации продуктов и услуг, среди которых:

• управление активами;
• налоговая оптимизация;
• наследственное планирование.

Эффективность private banking основывается на глубоком понимании индивидуальных целей и предпочтений клиентов.

Применение IoT в финансовом секторе

Применение IoT в финансовом секторе повышает удобство и доступность услуг. Технологии способствуют созданию более персонализированных, безопасных решений для клиентов. По мере развития технологий, углубления интеграции IoT, банки и страховые компании находят новые способы использования этой технологии для улучшения своих продуктов и сервисов.

Банкинг

В банковском деле и платежах IoT меняет подход к операциям за счет своей способности ускорять и упрощать платежные процессы. 

Например, банки Societe Generale и NatWest внедрили биометрические системы для подтверждения транзакций. Это сокращает время обработки платежей и повышает их безопасность. 

Компания Walletmor предлагает имплантируемые платежные чипы, позволяющие проводить транзакции с помощью жестов руки. По данным исследований, около 10% пользователей мобильных банковских приложений в Европе готовы использовать биометрические методы оплаты для повседневных покупок.

Страхование

В страховом секторе IoT также демонстрирует значительное влияние, позволяя компаниям собирать и анализировать данные в реальном времени. Например, использование телематических устройств в автомобилях помогает оценивать стиль вождения, корректировать стоимость полисов в соответствии с индивидуальным поведением водителя. Это улучшает точность ценообразования, а также стимулирует более безопасное вождение среди клиентов. Согласно отчету GlobalData, более 30% страховых полисов в США включают элементы IoT для динамического ценообразования, персонализации услуг.

Банкоматы и терминалы

Банки также исследуют возможности IoT для повышения эффективности и удобства банкоматов, платежных терминалов. Например, модернизированные банкоматы с IoT-технологиями предлагают клиентам большой список услуг, включая депозиты, снятие наличных и даже финансовые консультации через видеосвязь. Это повышает уровень взаимодействия клиентов, делает финансовые услуги более доступными.

Появление метавселенной в банковском деле

Метавселенная — интегрированное виртуальное пространство, где пользователи могут взаимодействовать с цифровым миром через аватары. Это открывает новые возможности для финансовых институтов в области персонализированного клиентского обслуживания. Банки используют метавселенную для проведения консультаций, обучения клиентов и даже для представления новых продуктов в более интерактивной форме. По данным исследовательской компании MarketsandMarkets, рынок технологий метавселенных ожидает рост до $800 млрд в 2024 году.

Банки начинают исследовать метавселенную как средство для улучшения взаимодействия с клиентами и цифровизации private banking. Например, JP Morgan открыл виртуальный филиал в метавселенной Decentraland, где клиенты могут «посетить» банк, не покидая своего дома. Это позволяет получать финансовые услуги в более удобной форме. Виртуальные филиалы привлекают молодое поколение пользователей, которые чувствуют себя более комфортно в цифровых пространствах.

Вызовы и риски

Однако внедрение метавселенной в банковскую деятельность сопряжено с рядом проблем. Вызовы безопасности данных и защиты личной информации остаются на первом плане, потому что виртуальные пространства могут быть уязвимы к кибератакам. Также существуют технические, регуляторные вызовы, связанные с интеграцией виртуальных и реальных финансовых услуг. Учреждениям нужен баланс между инновациями и обеспечением безопасности своих услуг.

Несмотря на это, возможности, которые предоставляет метавселенная, могут радикально изменить способы взаимодействия банков с их клиентами. Использование технологий поможет финансовым организациям стать более доступными, удобными для целевой аудитории. Развитие этих технологий требует стратегического подхода и инвестиций в безопасность, но потенциальный результат может быть значительным.

Роль ИИ в повышении качества банковских услуг

Искусственный интеллект (ИИ) активно проникает в банковскую отрасль. Примеры включают ботов для обслуживания клиентов, разработку сложных алгоритмов для финансового консультирования. 

Согласно отчету Accenture, более 80% банковских руководителей видят в ИИ ключевой компонент в достижении их стратегических приоритетов. Эти технологии улучшают клиентский сервис и способствуют более эффективному управлению активами, рисками. Банки, использующие ИИ для анализа данных клиентов, предлагают более персонализированные, выгодные услуги.

Аналитика на основе ИИ позволяет банкам глубже понимать потребности своих клиентов, оптимизируя предложения, повышая удовлетворенность. По данным IBM, системы ИИ снижают время на принятие кредитных решений до 75%., что достигается за счет автоматической обработки больших объемов данных. Это ускоряет процесс оформления кредитов, минимизирует риски. 

ИИ также используется для предсказания финансового поведения клиентов. Это позволяет банкам предотвращать мошенничество и оптимизировать рисковые стратегии.

В перспективе роль ИИ в банковской индустрии будет только возрастать. Эксперты прогнозируют, что к 2025 году инвестиции в ИИ в финансовом секторе достигнут $11 млрд.

ИИ будет играть решающую роль в таких сферах:

• персонализация банковских услуг;
• предоставление кредитов;
• управление активами;
• борьба с мошенничеством.

Это позволит банкам улучшить свои операционные показатели и предложить клиентам более высокий уровень сервиса. Эксперты прогнозируют стремительный рост private banking в 2024 году.

Экспансия ИИ в личном и корпоративном банкинге представляет значительный шаг вперед в технологизации и автоматизации банковских процессов. По данным Deloitte, более 50% финансовых учреждений внедряют ИИ для повышения эффективности работы. ИИ помогает в сегментации клиентов, разработке индивидуальных инвестиционных стратегий, оптимизации управления портфелями. Для реализации таких планов предприниматели предпочитают открывать иностранные счета в банках и платежных компаниях. Наши специалисты помогут с открытием счетов и проконсультируют на всех этапах процесса.

Вызовы и этические соображения

Внедрение IoT и ИИ в банковскую сферу вызывает серьезные вопросы конфиденциальности, безопасности данных. Сбор значительных объемов данных через умные устройства, их анализ с помощью ИИ требует строгих мер по защите личной информации клиентов. Нарушения данных приводят к финансовым потерям, утрате доверия со стороны клиентов. Следовательно, банки должны внедрять передовые технологии шифрования, обеспечивать постоянный контроль за безопасностью систем.

Использование биометрических данных, ИИ в финансовых решениях поднимает вопросы этики и конфиденциальности. Биометрические технологии (распознавание лиц или отпечатков пальцев) обеспечивают безопасность, но создают риски злоупотребления, утечки чувствительной информации. Этические соображения включают необходимость соблюдения принципов справедливости, недискриминации при использовании ИИ для кредитования. Финансовые учреждения разрабатывают прозрачные правила использования таких технологий, чтобы избежать потенциальных злоупотреблений.

Регуляторные вызовы также играют ключевую роль при интеграции IoT и ИИ в традиционные банковские структуры. Банки сталкиваются с необходимостью соответствовать строгим нормам в области защиты данных, таким как General Data Protection Regulation (GDPR) Regulation (EU) 2016/679 в Европе, California Consumer Privacy Act (CCPA) в США. Эти законы требуют от банков прозрачности в обработке данных, предоставления клиентам контроля над их информацией. Поддержание соответствия этим и другим нормам требует значительных усилий, инвестиций в системы безопасности, управления данными.

Выводы

Технологические инновации, включая интернет вещей, ИИ и метавселенную, серьезно меняют банковскую отрасль. Эти технологии улучшают качество, доступность банковских услуг, предоставляя банкам возможности для персонализации обслуживания, повышения безопасности. 

Для сохранения конкурентоспособности в цифровую эпоху финансовым учреждениям необходимо активно адаптироваться к новым технологическим трендам и инновациям. Наши консультанты помогут с открытием счета и регистрацией компании за рубежом и решением связанных вопросов.