Подготовка к видеоинтервью: как открыть банковский счет дистанционно

Дистанционное открытие банковского счета становится все популярнее, так как сервис отличают удобство и экономия времени. Чаще всего его внедряют банки, платежные системы, заинтересованные в привлечении клиентов и расширении сферы обслуживания. 

Одним из ключевых этапов этого процесса становится видеоинтервью, проведение которого позволяет финучреждению удостовериться в личности клиента, а также понять цели, характер его бизнеса. Успешное прохождение интервью критически важно для получения одобрения на открытие счета.

Подготовка к видеоинтервью требует сбора документов, технической настройки оборудования, а также понимания того, какие вопросы могут быть заданы и как на них лучше ответить. Рассмотрим аспекты, которые необходимо учитывать для повышения шансов на успех. Наши рекомендации помогут вам уверенно пройти собеседование, увеличат шансы на открытие банковского счета.

Кто может открыть счет без личного присутствия?

Благодаря развитию технологий и упрощению регуляторных процедур дистанционное банковское обслуживание доступно физическим и юридическим лицам.

Физические лица

В число основных категорий заявителей, которые могут испытывать потребность в получении услуги, входят:

• Путешественники, экспаты, которые планируют долгосрочное пребывание за границей — для получения зарплаты, оплаты местных счетов, управления финансами в новой стране.
• Фрилансеры, удаленные работники, которые часто сотрудничают с клиентами из разных стран — для проведения транзакций, сокращения затрат на конвертацию валют.
• Инвесторы, которые размещают активы в зарубежные рынки или недвижимость.

Юридические лица

Открытие счета актуально для международного бизнеса, заинтересованного в удобном управлении финансами и оптимизации налогов. Запрос на дистанционное использование услуги поступает от следующих категорий клиентов:

• Корпораций, которые открывают счета в разных странах для удобства проведения транзакций и оптимизации налогов.
• Стартапов, которые стремятся выйти на международные рынки.
• Компаний из сферы электронной коммерции и интернет-бизнеса — им нужен счет для приема платежей от клиентов по всему миру.

Преимущества открытия зарубежного счета

Открытие счета за рубежом позволяет компаниям и частным лицам улучшить управление финансами, получить доступ к международным банковским услугам, повысить уровень защиты активов. 

В перечень преимуществ входят:

• выход на международные рынки, упрощение финансовой коммуникации с зарубежными партнерами;
• удобные взаиморасчеты с контрагентами и клиентами;
• надежность, защита активов, что особенно важно в условиях политической, экономической нестабильности;
• сокращение экономических рисков, связанных с возможной нестабильностью в стране резидентства;
• доступ к разнообразным финансовым услугам (управлению активами, консультациям, специализированным корпоративным решениям);
• инвестиционные возможности;
• безопасность, гарантии вкладов.

Например, в Швейцарии действуют одни из самых строгих банковских законов о конфиденциальности, что привлекает клиентов со всего мира. Открытие счета в сингапурских банках позволяет получить доступ к одному из самых стабильных финансовых рынков Азии.

Где открыть счет дистанционно?

Открытие счета без физического присутствия становится распространенной практикой. Возможность воспользоваться услугой предлагают:

1. Оффшорные банки стран с высоким уровнем конфиденциальности и низкими налоговыми ставками, на Каймановых островах, в Белизе, Сингапуре, Гонконге, пр.
2. Необанки и платежные системы

Эти платформы предлагают доступ к различным финансовым инструментам, в том числе к мультивалютным счетам, онлайн-платежам, переводам:

• Revolut — приложение для управления финансами;
• PayPal — международная платежная система;
• TransferWise — сервис для международных переводов.

3. Виртуальные банки

Эти банки часто предлагают инновационные решения и удобные мобильные приложения для управления финансами.

Эстония стала первой страной, предложившей программу e-Residency, которая позволяет предпринимателям из любой точки мира зарегистрировать компанию и открыть банковский аккаунт онлайн.

Видеоинтервью: цели его проведения

Видеоинтервью при оформлении счета — это процедура удаленного взаимодействия клиента с сотрудниками финучреждения. Практика онлайн-коммуникации приобрела актуальность благодаря процессу цифровизации, который стал нормой жизни. 

Цели проведения видеоинтервью:

• Подтверждение личности клиента, ее подлинности и соответствия информации в анкете.
• Упрощение доступа к получению услуг.
• Укрепление доверия между клиентом и банком, который путем проведения онлайн-встречи доказывает серьезное отношение к соблюдению норм и требований законодательства, направленного на предотвращение мошенничества.
• Соблюдение законодательства, которое требует проведение проверки личности клиентов с целью предотвращения фактов отмывания денег.

Цели видеоинтервью определяются с учетом конкретной ситуации и политики банка, но обычно они связаны с обеспечением безопасности и удобства клиентов.

Порядок проведения онлайн-встречи с менеджером банка

Регламент проведения интервью через видеосвязь обычно предусматривает следующий порядок действий:

1. Предварительная подготовка.

Клиент заранее передает на рассмотрение в финансовое учреждение заявку, личные данные и сопроводительные документы (сканы или фото удостоверения личности, подтверждение адреса проживания, другие необходимые сведения).

1. Согласование времени встречи.

После предварительной подготовки назначается время и способ проведения видеоинтервью – через электронный кабинет банка или программу для организации конференций (Zoom, Microsoft Teams, Google Meet).

1. Подключение к видеосвязи.

Встречу обычно проводит сотрудник финучреждения. Он проверяет личность клиента, задает вопросы о его материальном положении, целях открытия аккаунта и ожиданиях от банковских услуг.

1. Подписание документов.

По завершении интервью, после рассмотрения и одобрения представленного пакета документов клиенту передается договор для подписания. Предварительно файлы могут быть отправлены по электронной почте для детального ознакомления.

Рекомендации

Для успешного прохождения дистанционного собеседования к нему необходимо готовиться заранее. Рекомендуем вам уделить внимание ряду важных моментов:

• Убедитесь, что ваш компьютер или мобильное устройство подключены к интернету, а камера и микрофон готовы для коммуникации. Также необходимо протестировать программу видеосвязи на предмет отсутствия сбоев.
• Выберите удобное место. В помещении для интервью не должно быть посторонних шумов или отвлекающих элементов. Важно, чтобы обстановка позволяла сосредоточиться на разговоре и не провоцировала проблемы с видеосвязью.
• Подготовьте оригиналы документов. В зоне доступа должны находиться удостоверение личности, сведения о месте проживания, корпоративные отчеты и другие документы.

Подумайте заранее о возможных вопросах и подготовьте на них ответы. Они могут касаться вашей деятельности, источников доходов, целей открытия счета и т. д. Общение с сотрудником компании, скорее всего, будет осуществляться на английском языке – оцените свой уровень подготовки, а при необходимости заручитесь помощью переводчика.

Во время интервью ведите себя вежливо и профессионально. Помните о важности первого впечатления, которое вы произведете на сотрудников банка как потенциальный клиент. 

Необходимо, чтобы информация, озвученная в ходе собеседования, не отличалась от указанной в банковских формах. Заявитель должен быть готов рассказать историю создания бизнеса, о методах поиска клиентов, источниках доходов (если речь идет об открытии личного счета).

Следуя этим советам, вы повысите шансы на успешное прохождение видеоинтервью. Обращайтесь к нашим экспертам! Мы готовы оказать дополнительную помощь и сопровождение в вопросах дистанционного открытия банковского счета.