Насколько защищены сегодня деньги в швейцарских банках? Безопасность вкладов в Швейцарии

Еще в феврале 1934 года в Швейцарии был принят закон «О банках и сберегательных кассах». Этот документ регулирует деятельность швейцарских банков и соблюдение банковской тайны в стране. Закон устанавливает, что раскрытие информации о клиентах третьим лицам грозит уголовной ответственностью. Это первая причина, почему в Швейцарии самые лучшие банки.

Значит ли это, что о счёте в банке Швейцарии никто не узнает? Нет. В эпоху прозрачности и деофшоризации банки обязаны обмениваться данными об иностранных клиентах. Швейцария — не исключение. Но счет в швейцарском банке всё равно остался эффективным финансовым инструментом для хранения, защиты и диверсификации актив. Это вторая причина, почему в Швейцарии самые лучшие банки.

Выбор страны для открытия личного или корпоративного счёта — задача нетривиальная, единого, универсального алгоритма действий нет. Окончательное решение надо принимать, основываясь на комплексном анализе ситуации, учитывая все имеющиеся факторы:

• страна регистрации / проживания;
• требования к конкретным услугам;
• личные обстоятельства (особенности бизнеса компании);
• цель открытия счёта в банке;
• расчётная сумма депозита;
• потенциальные изменения налоговых обязательств.

Секрет популярности банков Швейцарии

Финансово-кредитные учреждения конфедерации абсолютно стабильны. Их выбирают состоятельные иностранцы и лица категории HWNI / UHWNI ([Ultra] High-net-worth individual). В Швейцарии соблюдается тайна вкладов, это основной принцип работы банковской системы, закон 1934 года просто юридически зафиксировал эту традицию.

С 1 января 2017 года банки Швейцарии начали автоматически обмениваться информацией о счетах с финансовыми учреждениями других стран в рамках CRS (Common Reporting Standard, Единый стандарт отчётности). Но принятый в Швейцарии уровень конфиденциальности всё равно очень высокий.

Почему в Швейцарии самые лучшие банки:

• удачное географическое положение в центре Европы (Евросоюза);
• полный список современных услуг;
• только индивидуальный подход;
• данные о клиентах не раскрываются (исключения — правила CRS / FATCA или требование закона);
• страхование средств клиентов (до 100 тыс. CHF);
• закреплённый на законодательном уровне нейтралитет;
• развитая финансовая система с многовековыми традициями, банки Швейцарии — «золотой стандарт» для требовательных клиентов;
• эффективное правовое и административное регулирование, за соблюдением правил следит FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority, Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии), ежегодно публикуются подробные отчёты;
• соблюдение международных нормативов и стандартов;
• активное внедрение новых финансовых технологий.

Благоприятное политическое и экономическое окружение делает Швейцарию привлекательной для инвесторов со всего мира. За счет поддержания высокого уровня ликвидности швейцарские банки готовы выполнять свои обязательства перед клиентами в любой ситуации. Это — третья глобальная причина того, почему в Швейцарии самые лучшие банки.

Защита вкладов

Если сравнивать размер страховых выплат в случае банкротства банка в США и Швейцарии, то в первом случае их размер составляет 250 000 USD, а во втором — всего 113 000 USD. Однако состояние Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в Америке оставляет желать лучшего.

В США на каждые застрахованные 100 USD предусмотрено всего 1,15 USD на возмещение. В банках Швейцарии эти схема более продумана и надежна за счет жёстких требований к ликвидности и контроля всего финансового сектора. В этом кроется ещё одна причина того, почему в Швейцарии самые лучшие банки — это минимальный риск банкротства.

Новшества, касающиеся безопасности

Новые правила, касающиеся депозитарного бизнеса, начали действовать в Швейцарии с января 2023 года. В результате повысился уровень безопасности и надежности вкладов. Теперь акции и облигации клиентов будут храниться отдельно от ценных бумаг самого банка. Если вдруг учреждение объявит себя банкротом, клиент в любом сможет вернуть активы.

Особенности новых правил:

• инвестиции одного клиента банка в Швейцарии не смешиваются с инвестициями другого, а хранятся отдельно;
• активы клиента отделены от активов самого банка;
• акции и облигации клиентов хранятся отдельно от акций и облигаций банка.

Клиент будет знать полную информацию обо всех мерах безопасности, которые предпринимает швейцарский банк для сохранения его активов, так как это прописано на законодательном уровне. Безопасность при ведении депозитарного бизнеса нельзя назвать универсальным критерием. Но для ряда клиентов он решающий. Для них ответ на вопрос, почему в Швейцарии самые лучшие банки, заключается именно в этом.

Кто может открыть счет в швейцарском банке

Стать владельцем счета в банке Швейцарии может совершеннолетний гражданин любой страны. Финансовое учреждение может отказаться от сотрудничества с лицами, связанными с подсанкционными странами и территориями. Важное условие открытия счёта в банке Швейцарии — готовность документально доказать легальность денег.

Как физическому лицу открыть счет в швейцарском банке в 2024 году (процедура занимает примерно 30 дней):

1. подготовка пакета документов;
2. обсуждение личного кейса с нашим экспертом;
3. интервью с менеджером банка в Швейцарии;
4. юридическая проверка потенциального клиента (этим занимается служба безопасности банка в Швейцарии)
5. подача дополнительной информации по запросу банка;
6. фактическое открытие счёта в банке Швейцарии.

На что обратить особое внимание

Реалии 2024 года таковы, что физлица уже не могут выбирать банки в Швейцарии. Теперь финансовые учреждения сами решают, с кем они готовы сотрудничать. Поэтому многие наши клиенты при обсуждении их поручения просят просто открыть личный счёт в Швейцарии. О выборе конкретного финансово-кредитного учреждения речь часто вообще не заходит.

Это означает, что потенциальный клиент, зная, почему в Швейцарии самые лучшие банки, считает репутацию финансовой системы конфедерации достаточной причиной выбрать именно эту страну. О том, что между финансовыми учреждениями есть разница, он часто не задумывается. Поэтому и возникают проблемы, на этапе открытия счёта незаметные и несущественные.

Основная проблема не связана с надёжностью. Гораздо важнее, если говорить именно о Швейцарии, понимать, сколько будет стоить обслуживание в конкретном банке. Нужно помнить, что сумма, заявленная в договоре, — только часть расходов. Банки берут комиссию за каждую операцию, и этот момент часто упускают из вида.

В среднем размер ежегодных выплат относительно невелик — около 5 тыс. CHF. Но после заключения договора у клиента будут и другие расходы. Можно выбрать банк в Швейцарии, правила работы которого вам подойдут. Однако без углублённого экспертного анализа каждого конкретного кейса и тенденций, характерных для финансового рынка Швейцарии, задача становится невыполнимой.

О чём важно помнить, выбирая финансово-кредитное учреждение:

• Лучшие условия сотрудничества. В Швейцарии официально зарегистрировано 240+ банков. Поэтому найти нужный баланс характеристик реально. Но если опустить стадию предварительного анализа, считая, что все финучреждения конфедерации одинаковы, то проблемы проявятся практически сразу же.
• Потенциальные клиенты из России. Им открыть счёт сложнее, но не невозможно. Крайне желательно иметь ВНЖ нейтральной страны.
• Неформальные требования к финансовым активам. Они есть, даже если официально о них никто не говорит. Сервис All Inclusive доступен только лицам категории HNWI / UHNWI, в этом случае никаких ограничений не будет при очень высоком уровне обслуживания. Во всех остальных ситуациях нужно сразу определить, какие услуги банка наиболее важны. Нижний порог требований для лиц с высоким и ультравысоким доходом устанавливает банк в Швейцарии, она разная, в среднем — не менее 15 млн USD.
• Формирование портфеля активов. Базовый сервис часто не обеспечивает высокой доходности. Если клиента интересуют расширенные возможности, их часто нужно оплачивать дополнительно.
• Инвестирование в фондовые портфели. Такая опция предусмотрена. Но в некоторых банках Швейцарии доходность будет сопоставима с комиссионной нагрузкой на владельца, что делает инвестиционные проекты невыгодными.
• Гербовые сборы. Для владельцев частных счетов в банках Швейцарии — это фактически косвенный налог с продаж при сделках с ценными бумагами. Типичная ставка — 0,3%. Вместе с комиссией банка в Швейцарии от сделки (0,5%) и вознаграждением иностранного брокера (0,2%) общие накладные расходы могут значительно повлиять на реализацию любых коммерческих проектов, связанных с ценными бумагами. Отметим, что из всех трёх цифр в договоре обычно указывается только комиссия банка.
• Депозитные программы. Они могли бы стать заменой другим проектам, связанным с защитой активов. Но в этом случае нужно учитывать общую тенденцию последних нескольких лет во многих банках Швейцарии — низкие процентные ставки. Проблема в том, что доходность по депозитам часто оказывается ниже, чем коэффициент инфляции. А в отдельных случаях процентные ставки вообще отрицательные.
• Бездействующий счёт требует дополнительных расходов. Положив деньги в банк, клиент полагает, что через оговорённый срок он сможет забрать их — с процентами или как минимум без уменьшения суммы. Но отдельные банки Швейцарии берут ежегодную комиссию за хранение активов. Она небольшая — не более 0,6%, но снять ту же сумму, что была вложена, в ряде случаев будет нельзя.
• Страхование вкладов. Такая программа работает во всех банках Швейцарии. Но тонкость в том, что она покрывает не более 100 тыс. CHF. Для иностранных клиентов такие суммы нехарактерны, так как финансовое учреждение, если оно и работает с нерезидентами, выставляет довольно жёсткие требования к активам.

Оценивая все эти факторы, можно решить, что сам вопрос, почему в Швейцарии самые лучшие банки, уже не столь важен. Но это ошибочный подход. Проблема тех, кто обычно предъявляет жалобы, — их собственная недальновидность. К выбору банка нужно подходить вдумчиво, учитывая в первую очередь личные обстоятельства, а не мнение случайных знатоков. Дополнительная информация по теме доступна на индивидуальной консультации.

Заключение

Швейцария — процветающая и экономически развитая страна с одним из самых высоких показателей валового внутреннего продукта (ВВП) на душу населения в мире. Это также крупнейший в мире оффшорный финансовый центр, известный своей репутацией в области конфиденциальности, стабильности и защиты активов. Открыть счет в швейцарском банке — это значит обеспечить своим средствам надежную защиту и безопасность.

Отметим, в ряде случаев есть смысл обсудить с нашими экспертами альтернативные варианты. Безопасность, надёжность, выгодные тарифы, защищённость — все эти факторы присущи и банкам в других странах. Поэтому выбор страны, где будет открыт счёт в банке, настолько важен. Дополнительная информация по теме доступна на индивидуальной консультации.