Можно ли дистанционно открыть банковский счет в другой стране?

История дистанционного банковского обслуживания началась в США в 80-х годах, когда там была создана система Home Banking. В то время вкладчики впервые получили возможность проверять свои счета в удаленном режиме, через интернет.

Сегодня большая часть банков предлагает возможность не только дистанционно руководить своим счетами, но и открывать их без личного посещения учреждения. Такое решение позволяет экономить время и деньги, которые пришлось бы потратить на посещение страны, где размещен банк, а также управлять финансами на международном уровне и получать доступ к более стабильным финансовым системам.

Преимущества дистанционного открытия счета

Экономия времени — это одно из основных преимуществ дистанционного открытия счета в другой стране. При этом можно, сидя дома, подать документы сразу в несколько зарубежных кредитно-финансовых организаций, которые предоставляют нерезидентам подобные услуги. Ведь не факт, что в первом же финансовом учреждении заявку одобрят. А в случае мультизаявки потенциальный клиент уже может выбирать наиболее подходящий именно для него вариант сразу из нескольких банков.

Плюсы удаленного открытия счетов в банках других стран:

• Удобство — можно стать клиентом учреждения, находясь в любом уголке мира. Главное, чтобы был доступ к интернету.
• Доступ к международным финансовым услугам. Возможность привязки к платежным системам (PayPal, Stripe, Wise).
• Диверсификация активов. Этот аспект особенно важен для тех клиентов, которые проживают в странах с нестабильной экономической или политической ситуацией.
• Налоговые преимущества. Некоторые юрисдикции предоставляют нерезидентам налоговые льготы. Но предварительно стоит тщательно изучить законодательство страны открытия счета и свою налоговую ответственность.
• Гибкость для путешествия и бизнеса. Предприниматели, работающие с международными клиентами, экономят средства на конвертации. Для часто путешествующих людей или фрилансеров такой инструмент упрощает и удешевляет оплату и получение денег.
• Конфиденциальность — многие зарубежные кредитно-финансовые организации предлагают своим клиентам высокий уровень анонимности и защиты данных.

Во времена повальной цифровизации все формальные моменты, связанные с подписанием договоров на обслуживание и прочих требований, также проводятся в дистанционном формате и имеют юридическую силу.

Особенности дистанционного открытия счетов в банках других стран

Во многих странах предоставляется возможность открывать банковские аккаунты без личного посещения учреждения, то есть удаленно. Обычно эта услуга предоставляется как резидентам, так и нерезидентам. По отношению ко вторым могут выдвигаться дополнительные требования, так как организации опасаются возможных нарушений и отмывания денег.

Какие особенности дистанционного открытия счетов в других странах следует учесть:

• Требования юридического характера. Стоит уточнить в выбранном банке, работает ли он с нерезидентами, у которых нет заграничного ВНЖ. Иногда такой пункт в обязательном порядке присутствует.
• Подтверждение происхождения средств. Банки запрашивают этот документ, так как в сегодняшних реалиях, когда международные организации борются за прозрачность глобальной банковской системы, существуют риски отмывания средств.
• Налоговые обязательства. Во многих юрисдикциях резиденты обязаны отчитываться о банковских аккаунтах в иностранных учреждениях.
• Видеочат с сотрудниками банков. В некоторых случаях условием для дистанционного открытия банковского аккаунта в другом государстве является обязательная видеоидентификация соискателя.
• Электронная подпись. При удаленном взаимодействии этот способ считается оптимальным. Некоторые банки используют цифровые сертификаты для подтверждения личности.
• Нотариально заверенные документы. В странах с более строгими требованиями необходимо заверять документы у нотариуса и отправлять их по почте.
• Ограничения. Виртуальные банки (Revolut, Monzo, Wise) предоставляют нерезидентам возможность открывать счета удаленно, но они могут выставлять ограничения на размеры депозитов, транзакций, а также зачастую такие организации не являются участниками агентства страхования вкладов.
• Размеры комиссии и тарифы. Иногда для активации аккаунта необходимо внести значительную сумму. Возможны дополнительные сборы за обслуживание счета.

Какие документы обычно требуются для удаленного открытия счета:

• паспорт или иной, удостоверяющий личность документ;
• банковские выписки и квитанции об оплате коммунальных услуг не старше 3 месяцев;
• справка, подтверждающая легальное происхождение средств.

Иногда финансовые учреждения требуют раскрыть цель запроса (бизнес, путешествия, личные сбережения и т. д.).

Риски дистанционного открытия счета

Удаленная работа с банком может затруднять решение возникающих проблем по ходу взаимодействия, однако в продвинутых финансовых организациях клиентская поддержка обычно работает оперативно, а сотрудники общаются с клиентами-нерезидентами на разных языках. Необходимо оценить возможные налоговые последствия от наличия иностранного счета в государстве своего резидентства. Переводы на иностранные счета должны быть законными и подтвержденными. 

Рекомендуется (особенно на первых порах) активно поддерживать связь с банком, если у него возникнут какие-то вопросы.

В банках каких стран можно открыть счет дистанционно?

Услуги удаленного открытия счетов предоставляют не все кредитно-финансовые организации. Можно стать клиентом финансового учреждения в онлайн-формате в таких странах:

• Белиз. Средства можно хранить в долларах или евро. Доступны депозитные, сберегательные и инвестиционные счета.
• Кипр. Текущие счета могут быть открыты как с овердрафтом, так и без него. Ежеквартальная плата за обслуживание —  от 6 до 500 EUR, в зависимости от суммы овердрафта. Обслуживание клиентов проводится на нескольких языках, в том числе и на русском.
• Панама. Банк работает в основном с состоятельными частными клиентами и с бизнесом. На выбор есть несколько вариантов накопительных банковских счетов, позволяющих успешно аккумулировать свои капиталы и преумножать их благодаря выгодным условиям.
• Черногория. Универсальный банк предлагает клиентам большой пакет услуг – от обычных сберегательных счетов до инвестиционных. Управлять средствами можно при помощи удобного интернет-банкинга. Не обязательно вносить первоначальный депозит или обеспечивать неснижаемый остаток.
• Доминика. Стать клиентом банка можно после собеседования по видеосвязи. Нерезиденты могут открыть здесь личный или корпоративный банковский аккаунт.

Мы можем предложить еще ряд зарубежных банков, которые готовы в удаленном формате взаимодействовать с потенциальными клиентами.

Заключение

Возможность открыть банковский счет в другой стране в удаленном формате поможет сохранить ваши деньги и время. Свяжитесь с нашими экспертами!