Кто может открыть счет в швейцарском банке? Требования и условия обслуживания

Швейцарский банковский сектор традиционно ассоциируется с надежностью, конфиденциальностью и престижем. Государство ведет сбалансированную внешнюю политику и заслуженно занимает ведущее положение в мировой финансовой системе. Открытие счета в стране становится важным шагом в деле управления денежными активами, а также символом экономического статуса и доверия.

Рассмотрим, кто может обратиться в банк Швейцарии, каковы основные типы аккаунтов для резидентов/нерезидентов и нормативно-правовое регулирование банковской деятельности в стране. Вы узнаете, как использовать преимущества швейцарского банковского сектора для эффективного управления финансами и защиты активов, будь вы частное лицо или представитель бизнеса.

Банковский сектор Швейцарии

Финансовая индустрия Швейцарии — один из главных двигателей экономики страны, и банковская отрасль занимает в ней центральное место. В стране работают многочисленные банки, большинство из которых — местные учреждения. Одновременно развивают деятельность международные финансовые корпорации. Они оказывают услуги клиентам через свои региональные филиалы. 

Для чего можно открыть счет:

• диверсификация инвестиционного портфеля путем вложения средств в различные активы и инструменты;
• защита активов и сохранение капитала, что особенно актуально в условиях глобальной нестабильности;
• эффективное управление финансами, включая платежи, инвестиции, кредитование и учет операций;
• наследственное планирование с соблюдением налоговых и юридических норм;
• личное использование денежных средств.

Характеристика учреждений банковского сектора 

Наши специалисты помогут разобраться в доступном разнообразии и подобрать подходящее решение, исходя из вашего запроса.

Банковское законодательство

Банковская деятельность в Швейцарии регулируется Федеральным законом о банках и сберегательных кассах, принятым в 1934 году. На его основе были сформированы правила, привлекающие инвесторов и предпринимателей.

С 2009 года страна начала заключать налоговые соглашения с другими государствами, что обязало банки раскрывать информацию о владельцах аккаунтов. Внедрение единого стандарта CRS (Common Reporting Standard) обеспечивает автоматический обмен финансовой информацией между странами. Налоговые органы при этом могут получать данные о счетах своих резидентов за рубежом без необходимости запрашивать эту информацию напрямую. Открытие счета в Швейцарии невозможно без предоставления документов, подтверждающих законность источников получения денег. 

Типы счетов

Клиенты швейцарских банков имеют доступ к различным типам счетов. Рассмотрим доступные варианты.

Счета в швейцарских банках можно открыть в различных валютах. Размер не снимаемого с баланса остатка устанавливается с учетом типа счета и может составлять от 1 тыс. евро.

Документы для открытия счета

Независимо от того, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом, вам придется лично посетить выбранный банк, отправить документы по почте или на электронный адрес. В перечень входят:

• нотариально заверенная копия паспорта для подтверждения вашей личности;
• подтверждение законности средств, предназначенных для зачисления (документы компании, договор о продаже недвижимости или бизнеса);
• подтверждение вашего места жительства (выписка об оплате коммунальных услуг с указанием вашего имени и адреса);
• актуальная контактная информация, включая номер телефона и электронную почту.

Процедура открытия корпоративного счета отличается наличием дополнительных сложностей. Банки предъявляют более строгие требования к бизнес-клиентам, особенно нерезидентам или иностранцам. Для успешной реализации цели могут потребоваться личные встречи или видеоконференции. Банк оставляет за собой право отказать в открытии счета, если сочтет ваш источник дохода сомнительным и не соответствующим внутренним стандартам.

Требования к возрасту клиентов незначительно отличаются в разных учреждениях, но, как правило, доступ к услугам банка открывается с 18-20 лет. Воспользоваться правом на открытие счета могут выходцы из большинства стран, однако предусмотрены некоторые исключения. Ограничения касаются резидентов государств, подвергшихся санкциям или имеющих высокий уровень финансового риска. В их число входят Иран, Северная Корея, Сирия, Беларусь, Венесуэла.

Процесс открытия счета в швейцарском банке

Порядок открытия счета:

1. Исследование банков.

Первым шагом является выбор подходящего финансового учреждения. Обратитесь к нашим экспертам, которые подберут доступные варианты, ориентируясь на необходимые вам услуги, минимальный депозит, комиссии, качество обслуживания.

2. Связь с банком.

Наши специалисты помогут вам связаться с банком через удобные средства коммуникации: интернет, по телефону или лично, если вы находитесь в Швейцарии. Вы сможете уточнить все детали и получить список необходимых документов.

3. Подготовка документов.

Эксперты проверят предоставленные документы на соответствие требованиям банка.

4. Заполнение заявления.

На этом этапе специалисты помогут вам заполнить форму на открытие счета, гарантируя указание только достоверной и правильной личной информации, а также четкое изложение ваших текущих ожиданий. 

5. Одобрение запроса и внесение депозита.

Если заявка получает одобрение, вам потребуется внести первоначальный депозит. Сумма взноса зависит от банка и типа счета. Заранее убедитесь, что вы располагаете необходимыми средствами.

6. Получение реквизитов счета.

После завершения процесса обработки банк предоставит вам реквизиты счета и инструкции по доступу и управлению.

Швейцарские банки строго следят за соблюдением законодательства о борьбе с отмыванием денег, поэтому нужно подготовить все необходимые документы. Обычно иностранцам бывает непросто пройти все проверки. Наши специалисты помогут выбрать банк и облегчат процесс оформления. Вы сможете избежать ошибок и эффективно обойдете подводные камни.