Дек 9, 2024
Блог

Могу ли я положить свои деньги в иностранный банк? Подробный гайд с примерами услуг

Личный счет, открытый в банке своей страны, дает возможность оплачивать текущие расходы, делать покупки в магазинах (обычных и онлайн), переводить деньги, пользоваться кредитными или накопительными программами. Однако в условиях глобализации экономики и активного перехода на дистанционные форматы работы и услуг национальный банковский счет все чаще превращается в ограничение, препятствующее доступу к международным финансовым возможностям.

Иностранный счет

Есть несколько вариантов компенсации этого недостатка. Самый простой и эффективный — личный счет в иностранном банке и национальный аккаунт. Вы получаете действенный финансовый инструмент с расширенными возможностями и дополнительными преимуществами. Их не сможет обеспечить банк в стране резидентства или постоянного проживания.

Преимущества и особенности иностранного банковского счета

Любой финансовый инструмент, полезный и нужный для других, но не дающий преимуществ конкретному человеку, не имеет смысла. Поэтому, прежде чем открывать счет в зарубежном банке, нужно понять, в чем его преимущества именно для вас. Получить ответы на все вопросы по теме вы сможете на индивидуальной консультации.

Что реально дает иностранный банковский счет (в сравнении с аккаунтом в национальном финансовом учреждении):

  • Расширенные возможности для защиты и диверсификации активов. Потенциальный источник проблем — возможная нестабильность в стране постоянного проживания, что создаст угрозу для личных накоплений.
  • Более высокий уровень конфиденциальности. Если личный счет открыт в стране постоянного проживания, о его существовании будет знать налоговая служба. Часто такая информация становится доступной третьим лицам — конкурентам, бывшим женам и мужьям, недоброжелателям. Счет в иностранном банке, если он открыт в юрисдикции, не поддерживающей автоматический обмен информацией, лишен этих недостатков.
  • Расширенные инвестиционные инструменты. Список финансовых услуг и сервисов в стране гражданства или постоянного резидентства может быть ограничен. А доступ к внешним ресурсам при использовании внутреннего аккаунта часто лимитирован или вообще невозможен. Счет в зарубежном банке снимает эту проблему, значительно расширяя инвестиционные инструменты и упрощая к ним доступ.
  • Создание финансовой подушки безопасности. Счет в национальном банке, где вы храните деньги на «черный день», не всегда поможет в случае системного кризиса в экономике. Иностранный счет снижает вероятность того, что деньги станут временно или навсегда недоступными.
  • Расширенный пакет услуг. Расчетно-кассовые операции проводит любой банк. Но если требования клиента выходят за рамки стандартных, удовлетворить их сможет не каждое финансово-кредитное учреждение. Иностранные банки предлагают клиентам расширенный пакет услуг, включая инвестиционные инструменты, управление активами, консультационный менеджмент и др.

Особенности открытия счета в зарубежном банке:

  • углубленная проверка нерезидентов;
  • риск отказа выше, но его можно компенсировать тщательной подготовкой, также рекомендуем услугу pre-approval (отправка запроса на открытие иностранного счета сразу в несколько банков);
  • возможны ограничения в отношении отдельных категорий физических лиц;
  • после открытия личного счета за рубежом возможно возникновение дополнительных налоговых обязательств;
  • иностранные банки могут иметь более высокие тарифы на обслуживание;
  • более высокие требования к неснижаемому остатку и/или минимальному депозиту;
  • требуется личное присутствие при заключении договора (зависит от конкретного финансово-кредитного учреждения, типа счета и юрисдикции гражданства / резидентства / постоянного проживания потенциального клиента).

Требования к пакету документов

Они зависят от юрисдикции регистрации финансового учреждения и внутренних правил работы с клиентами. Но общие требования банка, позволяющие идентифицировать конкретного человека и убедиться в его благонадежности, применяются повсеместно.

Базовый пакет документов при открытии нерезидентного личного счета:

  • удостоверение личности (международный паспорт, ID-карта или аналогичный документ);
  • второе удостоверение личности (национальный паспорт, водительские права);
  • документальное подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, договор длительной аренды и др.);
  • информация об источнике дохода (справка о заработной плате, контракт, выписка из банка);
  • рекомендательное письмо из банка (национального или иностранного), где у потенциального клиента уже открыт счет (зависит от банка);
  • идентификационный документ налогоплательщика (ИНН) в стране, где а) открывается счет (если применимо), б) проживает потенциальный клиент;
  • документальное подтверждение легальности нахождения в стране (виза, вид на жительство).

Как открыть счет за рубежом

Каждый банк устанавливает свои правила работы с новыми клиентами. Проверка KYC будет выполнена в любом случае, но ее строгость во многом зависит от юрисдикций. В большинстве стран, с которыми мы работаем, открыть счет для нерезидентов можно дистанционно, но нужно быть готовым к посещению отделения банка.

Стандартная очередность шагов при открытии личного счета для нерезидента:

  1. Предварительное обсуждение с нашими экспертами, оценка кейса, подбор страны и банка (необанка, платежной системы) для открытия иностранного счета.
  2. Отправка предварительного запроса на открытие иностранного счета в одно или несколько финансово-кредитных учреждений.
  3. Если решение иностранного банка положительное, мы вместе с клиентом занимаемся подготовкой документов. Для кейсов с высоким риском отказа мы прорабатываем возможные варианты развития событий.
  4. Отправка пакета документов в иностранный банк. Финансовое учреждение может запросить дополнительные документы или уточнения, что зависит от его внутренних правил и специфики выбранной юрисдикции.
  5. Заполнение предварительной заявки. Если случай клиента относится к категории рискованных, для снижения вероятности отказа мы предлагаем услугу pre-approval.
  6. Проверка клиента. Процедура выполняется онлайн (видеоконференция) или с личным визитом, это зависит от банка.
  7. Если предварительное решение положительное, мы открываем для клиента счет в выбранном иностранном банке.
  8. Последний шаг — получение реквизитов (счета и банковской карты), обязательный первый перевод (в размере минимального депозита).

Страны, в которых мы рекомендуем открывать банковские счета

Выбор юрисдикции — вопрос сугубо индивидуальный. Оценивая с нашими экспертами привлекательность каждой страны, нужно подготовить план действий, который не только покроет все базовые требования к иностранному счету, но и обеспечит запас на будущее. Страны, в которых мы чаще всего открываем иностранные счета нашим клиентам, и их преимущества для частного банкинга, указаны ниже.

Сербия:

  • не нужно получать ВНЖ (аккаунт можно открыть для нерезидентов);
  • мультивалютные счета;
  • система страхования вкладов (до 50 тыс. EUR);
  • банки Сербии работают с платежными системами SWIFT, Eurogiro;
  • развитые средства интернет-банкинга;
  • многоязычная поддержка (в некоторых банках Сербии — на русском языке).

Казахстан:

  • официальная поддержка сетей BTC, ERC20, TRC20, BSC (цифровые финансовые активы);
  • счета для нерезидентов с IBAN;
  • работа со SWIFT;
  • открыть счет могут клиенты с высоким риском.

Швейцария:

  • высокая конфиденциальность;
  • широкий выбор услуг (в том числе для состоятельных клиентов);
  • развитые финансовые инструменты для защиты и диверсификации активов;
  • большой выбор счетов для нерезидентов;
  • минимальное влияние санкционных ограничений;
  • анонимные дебетовые карты (в некоторых банках);
  • очень высокая репутационная составляющая.

США:

  • широкие возможности для диверсификации рисков;
  • мощная банковская система;
  • использование USD в качестве мировой резервной валюты;
  • большой выбор финансовых инструментов для личных целей и корпоративных клиентов.

Лихтенштейн:

  • защита личных вкладов до 100 тыс. CHF;
  • хорошие условия сотрудничества;
  • развитые инструменты управления активами;
  • безопасная и стабильная финансовая среда.

Великобритания:

  • очень высокое качество банковских услуг;
  • продуманное законодательство;
  • лояльное отношение к иностранцам;
  • разнообразные финансовые инструменты;
  • мультикультурность.

Сент-Люсия:

  • классический оффшорный банкинг;
  • лояльная процедура проверки личности;
  • чуть более низкие требования к потенциальным клиентам;
  • низкие тарифы (стоимость владения счетом);
  • нет ограничений для иностранцев.

Доминика:

  • гибкие правила сотрудничества с нерезидентами;
  • полноценный и мощный онлайн-банкинг;
  • разнообразные инвестиционные инструменты;
  • есть банки, дружественные к цифровым финансовым активам.

Белиз:

  • надежная и стабильная банковская система;
  • широкий круг банков-партнеров;
  • очень высокая конфиденциальность;
  • юридическая защита бенефициара (владельца счета) от иностранных кредиторов;
  • выгодные условия размещения депозитов.

Панама:

  • банковский сервис ориентирован на удовлетворение интересов клиента;
  • простой доступ к счету в режиме 24/7;
  • привилегированное обслуживание для обычных клиентов;
  • выгодные процентные ставки;
  • быстрое открытие личного счета для нерезидентов с минимумом формальностей.

Кипр:

  • нет требований к минимальному обороту денег на счете;
  • лояльное отношение к иностранцам;
  • обслуживание клиентов банка на нескольких языках;
  • широкие возможности для удаленного управления активами.

Черногория:

  • расширенный пакет услуг;
  • персонализированный сервис;
  • эффективные инструменты для управления финансовыми потоками;
  • счета Escrow;
  • различные виды счетов;
  • выгодные условия сотрудничества.

Грузия:

  • быстрый выпуск виртуальных карт Visa;
  • низкая зависимость банковской системы от международных санкционных ограничений;
  • нерезиденты не ограничены в выборе услуг и сервисов;
  • выгодные обменные курсы;
  • удобное мобильное приложение.

Дополнительная информация по теме:

Открытие счетов для россиян в иностранных банках возможно при наличии ВНЖ другой страны (например, любой юрисдикции Евросоюза). В ситуации «только гражданство РФ + резидентство РФ» выбор банков ограничен Сербией и Казахстаном.

Дополнительная информация об условиях сотрудничества доступна на индивидуальной консультации. Мы реализуем комплексные проекты (например, регистрация компании + корпоративный счет в банке). Доступны дополнительные услуги и сервисы, их список вы сможете обсудить с нашими экспертами.