Как открыть корпоративный счет в иностранном банке?
Работа на зарубежных рынках с международными партнерами невозможна без счета в иностранном банке. С его помощью можно хранить деньги в разных валютах, отправлять и принимать платежи от контрагентов из разных стран, пользоваться сервисами для трансграничных денежных переводов, закупать товары или сырье для производства за границей.
Сегодня предприниматели могут открывать корпоративные счета в иностранных банках разных стран. Как правило, для этого нужно присутствовать лично, например, чтобы пройти процедуру KYC. Но также в ряде банков можно сделать это удаленно или с помощью доверенного представителя. Узнайте, как пройти процедуру быстро, сократив вероятность отказа к минимуму.
Какие виды счетов можно открыть в иностранных банках?
Корпоративный счет в иностранном банке нужен предпринимателям для проведения международных транзакций. Он предоставит бизнесмену возможности, которые не доступны в большинстве банков стран СНГ.
Преимущества иностранных банковских счетов:
- возможность проводить крупные международные переводы;
- поддержка операций в разных валютах;
- простота реализации международных транзакций;
- высокая степень защиты сбережений.
Предприниматели могут открывать следующие виды бизнес-счетов:
- Расчетный. Необходим для проведения регулярных финансовых операций: взаиморасчетов с контрагентами, выплаты зарплаты работникам, оплаты налогов и других сборов.
- Брокерский. На таких счетах владельцы компаний хранят деньги, которые в дальнейшем будут инвестировать в различные проекты. Используя брокерский счет, его владельцы могут покупать акции, облигации и т. д.
- Накопительный. Бизнесмены используют его для длительного хранения денежных средств. Такие счета приносят пассивный доход в виде процентов на остаток.
Основные причины открыть корпоративный счет в иностранном банке
Корпоративный счет в заграничном банке — это неотъемлемый инструмент для масштабирования бизнеса на международный уровень. С его помощью владельцы компаний решают несколько основных задач:
- Отправка и прием трансграничных платежей. Зарубежный банковский счет упрощает работу и взаиморасчеты с новыми клиентами и партнерами на международном рынке. Без него не обойтись компаниям, которым нужно проводить транзакции с использованием международных платежных систем.
- Работа с контрагентами из других стран. Иностранный счет упрощает заключение контрактов, оплату товаров иностранным поставщикам. К тому же необязательно иметь на счете валюту страны резидентства контрагента — при переводе денежных средств они конвертируются. Конвертация зависит от условий банка, валютного курса, комиссий и других факторов. Отсутствие проблем с международными транзакциями гарантирует стабильность поставок необходимых товаров, комплектующих, сырья и т. д.
- Надежная защита финансов. Банки в развитых странах используют инновационные системы и схемы защиты от мошенничества. При осуществлении международных переводов служба безопасности финансового учреждения проверяет контрагента, чтобы исключить возможные риски, включая его участие в незаконных банковских операциях. Для защиты данных о состоянии счета и его владельце пользователи могут настраивать различные уровни доступа. Это помогает предотвратить несанкционированное использование информации и снизить риск утечки данных.
Пошаговый процесс открытия иностранного счета
Требования к корпоративным клиентам у разных банков отличаются, как и сроки рассмотрения заявки. Однако можно выделить базовый перечень документов, которые проверяет служба безопасности финансового учреждения. От степени соответствия заявителя требованиям банка и того, насколько грамотно он подготовил документы, будет зависеть окончательный результат.
Основное требование, которое есть у всех банков — компания-претендент, ее бенефициары и конечные владельцы не должны быть резидентами страны, в отношении которой действуют санкции. Процесс открытия счета будет существенно упрощен, если компания будет зарегистрирована на территории того же государства, в котором находится финансовое учреждение (филиал, представительство и т. д.).
На что обращают внимание иностранные банки при открытии счета?
Ведение реальной коммерческой деятельности
Финансовому учреждению необходимо убедиться, что компания — не фиктивное юрлицо, зарегистрированное для оптимизации (дробления бизнеса) или уклонения от уплаты налоговых сборов в стране резидентства, либо обналичивания незаконно полученных средств, а реальный работающий бизнес. Доказательством этого будет служить наличие физического офиса с сотрудниками (если он есть), активов, а также финансовая деятельность, от оборотов которой уплачиваются налоги, подписанные договоры с партнерами, выписки по финансовым операциям, бухгалтерская отчетность.
Является ли компания оффшорной?
В последние время наблюдается тенденция к стремлению иностранных банков существенно сократить количество корпоративных клиентов, открывающих счета для оффшорного бизнеса. Это связано с ужесточением требований международных стандартов (AML, CRS) и усилением регулирования в отношении оффшоров. Такой бизнес ассоциируется с отмыванием денег и уклонением от налогов, но далеко не во всех случаях. Сотрудничество с профессиональными консультантами позволит эффективно подготовить документы и выбрать подходящий банк, соответствующий профилю вашего бизнеса.
Прозрачность деятельности компании
Прозрачность транзакций, движения денежных средств, личности бенефициаров, а также легальность происхождения уставного капитала — одни из основных факторов, на которые обращает внимание служба безопасности банка. В финансовом учреждении должны быть уверены, что доход, происхождение капитала предприятия, его финансовые операции легальны и не связаны с незаконной деятельностью. Также обязательной является проверка бенефициаров и руководителя компании, согласно политике KYC.
Стартапы
Иностранные банки неохотно сотрудничают со стартапами, особенно без истории о финансовой деятельности и поддержки инвесторов. Банки видят в них большой риск, так как в большинстве случаев развитие и перспективы стартапа невозможно спрогнозировать. С точки зрения финансового учреждения, стабильность движения средств по счету такой компании находится под угрозой.
Санкционные списки
Если кто-то из бенефициаров, учредителей или руководителей фирмы окажется лицом, включенным в один из санкционных списков, заявку отклонят. Нарушение санкционного режима может обернуться для банка крупными штрафами и серьезными ограничениями в деятельности, включая отключение от международных платежных систем и сервисов.
Основные шаги при открытии счета в иностранном банке
Если компания отвечает требованиям финансовой организации для открытия счета, алгоритм действий будет следующим:
- Обращение к экспертам и выбор банка. Самостоятельное открытие счета в финансовом учреждении может быть сложной задачей. Чтобы избежать возможных трудностей и негативных последствий, доверьте этот процесс экспертам. Кроме того, нужно учесть, что перечень услуг финансового учреждения должен полностью покрывать потребности бизнеса. Например, международные транзакции, валюты, которые поддерживает банк, наличие онлайн-услуг и т. д. Перед принятием окончательного решения стоит изучить репутацию банка.
- Изучение требований финансового учреждения. После того как будет выбран банк, нужно детально изучить условия открытия счета. Например: перечень документов, требования к размеру минимального депозита, комиссии за транзакции.
- Подготовка документации. Перечень примерный и может изменяться в зависимости от банка и юрисдикции. В общий список документов входят:
- устав юридического лица;
- регистрационное свидетельство;
- выписка из регистрационного реестра;
- подтверждение юридического адреса, например, договор аренды офиса;
- копии паспортов руководителя и учредителя;
- описание вида бизнеса с бизнес-планом, прогнозами или документами, подтверждающими коммерческую деятельность;
- налоговая декларация за последний финансовый год (период зависит от корпоративной политики банка). Если компания молодая, декларацию можно заменить бизнес-планом или финансовыми прогнозами;
- документы, подтверждающие конечного бенефициара (Ultimate Beneficial Owner, UBO);
- подтверждение источника средств (proof of funds);
- финансовые отчеты или банковские выписки за последние месяцы.
- Подача заявки. После того как будут собраны необходимые документы, нужно подать заявку в банк. Наши эксперты окажут необходимую помощь на всех этапах. В зависимости от требований финансового учреждения, это можно сделать лично, удаленно или через доверенного представителя. При подаче заявки нужно быть готовым к тому, что служба безопасности банка может запросить дополнительные документы.
- Получение результата. На этом этапе от владельца компании мало что зависит. Банк будет проверять представленные документы и информацию о бенефициарах, учредителях и руководителе. Сроки рассмотрения заявки и проверок у каждого финансового учреждения отличаются.
Подведем итоги
Открытие счета в иностранном банке — процесс, который требует не только времени, но и определенных знаний. Новичку без сторонней помощи разобраться в особенностях процедуры будет сложно, особенно при выборе банка и подготовке документов. Из-за этого шансы на одобрение заявки существенно снижаются.
Если вы хотите открыть счет и избежать всех сложностей, с которыми связано самостоятельное прохождение процедуры, обращайтесь за помощью к экспертам.
Мы также предлагаем услугу pre-approval, которая позволяет предварительно проверить запрос банка до подачи документов. Это помогает минимизировать вероятность ошибок, повысить шансы на одобрение заявки и избежать отказов. С нашей помощью вы сэкономите время и существенно увеличите вероятность положительного результата.