Является ли незаконным открытие счета в оффшорном банке или выведение активов в оффшор?

Сохранение капитала – одна из основных задач бизнеса с высоким уровнем дохода, которая решается открытием счета в оффшорном банке. Риски обесценивания валюты, наступления банковского кризиса в целом в стране, банкротство отдельного банка, возможные преследования, рейдерство – заставляют бизнесменов думать о выводе своих средств в безопасное место. Но многих, и россиян в первую очередь, беспокоит, законно ли открывать оффшорные счета, выводить на них средства из России, других стран. Сразу же уточним, что да – вполне законно, но есть нюансы.

Какой банк считается оффшорным

Оффшорным считается банк, который расположен в юрисдикции, отличной от резидентства компании, бизнесмена. При этом существует негативная тенденция по сокращению объема нерезидентского банкинга. Все меньше иностранных банков готовы сотрудничать с нерезидентами.

Те страны, где в законодательстве закреплено более лояльное отношение к иностранному бизнесу/капиталу, принято называть оффшорными. В большинстве случаев для иностранного бизнеса здесь снижены/полностью отменены налоги, минимизирован фискальный/регуляторный контроль, упрощены процедурные моменты. Что еще больше всего привлекает иностранный бизнес в оффшорах – это сохранение высокого уровня конфиденциальности.

Оффшорные счета в таких юрисдикциях используются для накопления/сбережения активов, проведения платежных операций. Клиенты получают от оффшорного банкинга такие преимущества:

• сведение к минимуму риска утраты капитала;
• отсутствие фискальных проверок;
• нераскрытие информации о финансовом состоянии.

Существующие юрисдикции оффшорного банкинга (в алфавитном порядке, чтобы узнать рейтинг стран, запросите консультацию у нашего эксперта):

• Багамы;
• Бахрейн;
• Белиз;
• Болгария;
• Великобритания;
• Виргинские острова;
• Гибралтар;
• Гонконг;
• Доминика;
• Каймановы острова;
• Канада;
• Кипр;
• Мальта;
• Монтсеррат;
• Невис;
• Новая Зеландия;
• ОАЭ;
• Панама;
• Сейшелы;
• Сингапур;
• Таиланд;
• Маврикий;
• другие (включая островные, карибские) оффшоры. 

Обращаем внимание, что открыть счет в оффшорном банке вы сможете целиком на законном основании. Также легально проводится регистрация оффшорной компании, открытие банковского счета для нее или частного лица. Это не приведет к каким-либо правовым последствиям в части административного, уголовного преследования, если соблюсти определенные правила.

Как открыть счет в оффшорном банке

Чтобы спать спокойно, любой владелец бизнеса/частное лицо должны лишь выполнить свое обязательство –  уведомить регулятора в своей стране, в которой является налоговым резидентом, об открытии всех связанных с ним оффшорных счетов. В зависимости от законодательства страны сроки, способы информирования различаются. В России, например, это должны делать все граждане, являющиеся валютными резидентами.

Оффшорный счет физического лица

Открыть счет в оффшорном банке частное лицо-нерезидента зачастую побуждает желание защитить свои активы от:

• краха банковской системы и/или обвала валютного рынка в своей стране;
• нестабильной экономической ситуации;
• ареста активов;
• любого типа преследования (политического, экономического);
• форс-мажора, который может привести к утрате денежных средств за границей;
• разглашения сведений о финансовом состоянии.

Преимущества открытия нерезидентом счета в оффшорном банке:

• круглосуточный доступ к своим вложениям из любой точки мира;
•  сохранность средств в надежном банке;
• конфиденциальность;
• возможность хранить сбережения в стабильной валюте.

Документы для открытия счета в оффшорном банке частному лицу:

• паспорт;
• подтверждение адреса проживания (коммунальные счета, национальный паспорт с отметкой регистрации, банковская выписка);
• источник происхождения средств (налоговая декларация, договора купли-продажи, дарения, завещание, справка о получении заработной платы, выплате дивидендов и т.д.);
• заполненная анкета.

Список может быть расширен каким-либо из банков. Документы должны быть переведены (чаще всего на английский, но зависит от юрисдикции банка), апостилированы (в случае необходимости), а их копии должным образом заверены.

Наши эксперты открывают счета в оффшорных банках клиентам из разных стран, в том числе из: России, Украины, Казахстана, Беларуси, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Туркменистана, других. 

Проверка сведений банковским отделом комплаенса обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель, а то и месяцев. Все зависит от юрисдикции и финансовой политики банка. Причем многие банки разрешают подавать документы удаленно.

Уясните, что анонимно (без идентификации) открыть счет в оффшоре никому не удастся, поскольку это не соответствует международной банковской политике и законодательству по борьбе с отмыванием средств, возможно, добытых преступным путем или направленных на финансирование терроризма.

Оффшорный счет юридического лица

Самое эффективное решение для международного бизнеса, чтобы диверсифицировать риски и снизить непомерное бремя по уплате налогов в своей стране – регистрация оффшорной компании. Напоминаем, что оОдновременно с услугой регистрации у наших экспертов можно заказать открытие корпоративного счета в оффшорном банке.

Открытие банковского счета для бизнеса в оффшоре имеет такие преимущества:

• обеспечение сохранности средств;
• конфиденциальность информации о денежных транзакциях, самом факте наличия счета;
• дополнительные инвестиционные, бизнес-возможности;
• защита средств от блокировки, ареста счетов извне;
• другие перспективы.

Документы, чтобы открыть оффшорный счет компании:

• регистрационные/учредительные (включая устав, выписку о регистрации, различные сертификаты);
• паспорта, контактная информация о директорах, владельцах компании;
• подтверждение (документальное) источника средств (например, финансовые отчеты, инвестиционные договора);
• налоговые декларации (при необходимости).

Как вывести средства в оффшор

Более серьезной проблемой для нерезидентов является перевод денег на свой счет в оффшоре. Точнее для бизнеса вопрос стоит так – как получить ваши оншорные средства на ваш новый оффшорный счет. Это можно сделать законно! 

В эпоху FATCA, политики взаимной правовой помощи и обмена налоговой/финансовой информацией между правительствами, требования по предоставлению отчетности актуальны также для оффшорных банков. При легальном использовании, соблюдении правил оффшорные банковские счета являются отличным инструментом защиты активов от правительств-банкротов, преследований, разглашений информации. 

Поиск безопасных и экономичных способов пополнения оффшорного счета временами может быть сложной задачей. Большинство нерезидентов могут начать с малого, постепенно увеличивая объем финансирования по мере того, как им будет удобнее. Но эта длительная стратегия не всех может устроить.

Если у вас есть оффшорный банковский счет, но вы не знаете, как перевести на него деньги, есть несколько рекомендаций, как это сделать на законно:

Международным переводом

Самый распространенный и простой способ – перевести деньги со своего банковского счета в своем банке (или расположенного в другом оффшоре) на новый оффшорный счет. Банковские переводы работают хорошо, но следует учитывать ограничения по размерам сумм, которые вы можете отправлять. У каждого банка они различаются. Подберите наиболее практичный вариант для крупных переводов, определившись с подходящим банком. В некоторых странах отправить банковский перевод чрезвычайно просто, доступно. Перед тем, как выводить средства, надо убедиться, что с них уплачены налоги — ведь сработает финансовый мониторинг. 

Учтите, что банкиры склонны волноваться по поводу больших международных банковских переводов, от этого зависит их лицензия, возможны штрафы. Узнайте заранее, как лучше заранее предупредить свой банк, что планируется такая транзакция в адрес оффшора, чтобы счет не был заблокирован до выяснения всех деталей.

Онлайн-перевод

Если вы хотите перевести деньги онлайн, но не можете отправить их банковским переводом, или если вам нужно конвертировать деньги в другую валюту, прежде чем вносить их на другой счет, вам могут помочь услуги платежных систем. Они, как правило, работают на одноранговой системе, которая исключает банки-посредники, что снижает комиссию за перевод денег за границу.  

Причем есть также связь с тем, куда отправляются деньги, производится ли обмен валюты, насколько быстро должен быть обработан перевод. Платежки проще в использовании, чем банковские учреждения. Предлагают лучший обменный курс, если нужно конвертировать валюты.  

Но учтите, что многие оффшорные банки предлагают открывать мультивалютные счета, поэтому конвертировать валюту не обязательно для осуществления транзакций. Но актуально, если хотите перевести деньги в оффшор в валюте, которой нет на вашем счете, чтоб получить более выгодную ставку, чем предлагает банк.

Снять наличные через АТМ

Это звучит слишком просто, но один из самых доступных способов перевести деньги в оффшор. Просто снять их прямо в банкомате уже на месте в юрисдикции. Но такой вариант хорош лишь для личного использования. Занятый бизнесмен не будет планировать приезд в оффшор, чтобы воспользоваться таким лайфхаком.

Также следует учитывать, что по соображениям безопасности большинство банков позволяет снимать в банкомате только определенную сумму денег каждый день, поэтому вы в некоторой степени ограничены.

Биткоин и криптовалюта 

Биткоин также можно использовать для перевода средств в оффшор. Если у вас есть биткоины в своей стране, вы можете получить к ним доступ в другой юрисдикции с помощью разных сервисов/платформ, которые подключаются напрямую к банковскому счету. 

Если вы хотите использовать криптовалюту для пополнения своего счета в иностранном банке, вам необходимо сначала узнать больше о своем оффшорном банке, о том, что он будет принимать, а что нет. Некоторые оффшорные банки принимают криптовалюту, но не все, поэтому обязательно выясните это, прежде чем принимать решение. 

В некоторых случаях сама страна может быть открыта для технологий блокчейна, но банки проявляют меньший энтузиазм. Есть несколько способов справиться с этой проблемой. Один из них заключается в ликвидации крипты в вашей стране, а затем переводе средств другим методом из этого списка. Другой метод, который также можно использовать – это покупка золота за свои биткоины и, после того ликвидация своих золотых резервов, последующее использование высвободившихся наличных денег для пополнения оффшорного счета.

Продать золото/серебро

Если есть золото или серебро в оффшоре, например, в хранилище в каком-то банке, можно продать драгоценный металл, перевести средства на оффшорный банковский счет. Серебро, золото – действительно хорошие примеры физических активов, которые реально перевести в наличные, положить на оффшорный счет.  

Если ваши драгоценные металлы находятся в вашем оффшорном банке в хранилище, то можно попросить ликвидировать эти активы, затем внести средства прямо на оффшорный счет. 

Если у вас есть заграничный бизнес, вы хотите обезопасить свои активы, то открытие оффшорного счета – самое верное решение. Это актуально не только для россиян, но и для украинцев, белорусов, казахстанцев, и выходцев других стран. Независимо от вашей ситуации, стоит провести исследование во внешнем интерфейсе, чтобы узнать больше об оффшорном банкинге, в какой юрисдикции, банке стоит открывать счета, как безопасно вносить/снимать средства на оффшорные банковские счета. Запросите у наших экспертов консультацию – напишите нам [email protected].