Где в Европе можно открыть счет нерезиденту?
В условиях динамично меняющейся ситуации в мировом сообществе, открытие банковского счета в Европе — эффективное решение для получения доступа к международному банкингу. Разберемся, как предпринимателям воспользоваться банковскими услугами европейских кредитно-финансовых учреждений и где лучше это сделать.
Для чего нерезиденту открывать банковский счет в Европе?
Физическим и юридическим лицам может понадобиться счет в европейском банке в следующих случаях:
- Работа с контрагентами из других стран. Физическим лицам или индивидуальным предпринимателям, работающим на фрилансе, для взаиморасчетов с иностранными заказчиками может понадобиться счет в европейском банке. Юридическим лицам, которые работают на международной арене или сотрудничают с иностранными контрагентами, также не обойтись без счета в банке.
- Инвестирование или хранение активов. Физическим и юридическим лицам для хранения активов и инвестирования в европейские проекты понадобится счет в банке.
- Открытие бизнеса в Европе. Для ведения деятельности любому предпринимателю нужен банковский счет.
Основные преимущества открытия счета в европейском банке
Банковский сектор Европы известен высоким качеством обслуживания клиентов и надежностью хранения сбережений. Несколько причин, по которым физические и юридические лица-нерезиденты открывают счета в европейских странах:
- Согласно рейтингу издания Global Finance, в Европе находятся одни из самых надежных банков в мире — Commerzbank, UniCredit, CaixaBank, BNP Paribas Fortis. Оценка проводилась по нескольким критериям: стабильность, надежность хранения вкладов, устойчивость развития.
- В большинстве европейских стран работают банки с длительной историей успешного развития, которые сформировали надежную банковскую систему.
- Все европейские банки действуют под строгим контролем международных регуляторов, что обеспечивает высокую степень защищенности и прозрачности транзакций.
- В финансовых учреждениях применяются разработанные десятилетиями программы управления рисками.
- Благодаря интеграции европейских банков с платежной системой SEPA (единая система платежей в европейской валюте), удалось оптимизировать и ускорить процесс денежных переводов между странами ЕС. Транзакции контрагентов из разных государств членов ЕС проводятся по единому стандарту в течение суток. Для перевода денег нужен только счет в формате IBAN (международный номер банковского счёта) и идентификатор банка (БИК).
- Можно открыть мультивалютный счет в основных валютах и заказать привязанную к нему карту.
- Большинство банков не требуют обязательного резидентства заявителя, а в некоторых можно подать заявку на открытие счета удаленно.
Критерии выбора банка для открытия счета
В Европе разветвленная банковская система: от небольших региональных финансовых учреждений до крупных международных банков. Перед тем как выбрать тот или иной банк, нужно учитывать следующее:
- Страна, в которой находится банк. Не во всех европейских странах банки открывают счета для нерезидентов, особенно это касается граждан России и Беларуси.
- Финансовая стабильность. Высокий рейтинг, способность сохранять свои позиции не только в периоды экономического подъема в стране, но и спада, свидетельствуют о финансовой стабильности банковского учреждения.
- Качество обслуживания клиентов. Если у банка эффективно структурирована служба взаимодействия с клиентами, такое финансовое учреждение будет оперативнее реагировать на обращения. Информацию о качестве поддержки можно получить на форумах из отзывов клиентов.
- Масштаб деятельности банка и перечень услуг. Крупные финансовые учреждения предлагают клиентам более широкий перечень услуг и инвестиционных возможностей, которые могут понадобиться компаниям и инвесторам, ведущим деятельность на международном уровне. Физическим лицам лучше открывать счета в менее масштабных, региональных банках. Перечень услуг в таких финансовых учреждениях может быть менее обширным, но большая часть из них физическому лицу или индивидуальному предпринимателю не понадобятся. В таких банках также можно открыть мультивалютный счет, хранить на нем свои сбережения или проводить финансовые транзакции. Комиссии за обслуживание счетов и денежные переводы ниже, по сравнению со стоимостью услуг в крупных европейских банках.
8 европейских стран, в которых нерезидент может открыть счет
Иностранные граждане-нерезиденты могут открывать банковские счета в таких юрисдикциях.
Кипр
Чтобы открыть счет на Кипре, нерезиденту понадобится паспорт, подтверждение адреса фактического проживания на территории этой юрисдикции и легальности доходов за рубежом. Дополнительно служба безопасности финансового учреждения на Кипре может запросить в банке, в котором обслуживается заявитель (по месту резидентства), рекомендательное письмо, а также информацию о том, насколько добросовестно он выполняет свои обязательства. В среднем, процедура рассмотрения заявки и проверки документов занимает от двух до трех недель.
Если у нерезидента есть ВНЖ Кипра или любой другой европейской юрисдикции, это существенно увеличит шансы на положительный результат рассмотрения заявки. В банке заявитель будет считаться лицом, частично прошедшим проверку, в том числе на «финансовую чистоту». Другими словами, это значит, что он не участвовал в каких-либо незаконных финансовых операциях, отмывании денег, финансировании терроризма и т. д.
Черногория
Иностранные граждане-нерезиденты могут открыть в этой стране следующие виды счетов:
- Национальный счет. С его помощью можно проводить транзакции только в местной валюте.
- Международный. Это мультивалютный счет, на котором можно хранить и вести расчеты в евро, американских долларах и британских фунтах.
- Дебетовый или кредитный счет. Дополнительно к ним будут выпущены пластиковые карты Visa, которыми можно пользоваться во всем мире.
Бизнесмены-нерезиденты для открытия счета в Черногории могут зарегистрировать компанию на территории юрисдикции (вести предпринимательскую деятельность не обязательно). Формальная регистрация бизнеса позволяет получить ВНЖ для владельца компании. Далее можно обращаться в любой банк Черногории.
Сербия
В этой стране иностранные граждане могут открывать счета, даже не имея местного ВНЖ. В общий список документов, которые должен собрать иностранец, входит:
- загранпаспорт или ID-карта;
- ВНЖ любой страны ЕС;
- документ, подтверждающий адрес проживания на территории юрисдикции, например, договор аренды жилья, счет на оплату коммунальных услуг;
- справка о доходах или другой документ, подтверждающий легальность происхождения денежных средств;
- заявление (специальная форма), заполненное на двух языках: сербском и английском.
Нерезиденты могут открыть счет в Сербии в местной валюте (сербские динары RSD) и мультивалютный (евро, доллары, фунты стерлингов, рубли) и осуществлять международные транзакции через системы SWIFT и Eurogiro. Дополнительно к открытому счету можно выпустить пластиковую карту VIsa или Mastercard, чтобы иметь возможность снимать деньги в банкомате любой страны.
Швейцария
Нерезиденты могут открывать в швейцарских банках счета как при личном посещении финансового учреждения, так и удаленно. Для обоих случаев понадобится приблизительно такой же пакет документов, как и в других странах. В Швейцарии работают государственные и коммерческие банки, в которых нерезиденты могут открыть следующие виды счетов:
- текущий (дебетоввый) счет;
- торговый счет: с его помощью можно заниматься онлайн-торговлей на различных платформах (открывается только после текущего);
- совместный корпоративный счет для двух и более лиц, как правило, совладельцев компании;
- операционный;
- мультивалютный с ускоренной конвертацией.
При удаленном открытии счета верификация клиента проходит по видеосвязи. Если заявка будет одобрена, заверенные копии необходимых документов понадобится отправить в банк курьерской службой.
Лихтенштейн
Физические лица-нерезиденты могут открыть счет в одном из банков Лихтенштейна. Для этого нужно не только предоставить необходимые документы, подтвердить легальность происхождения средств, но и пройти процедуру KYC. В некоторых финансовых учреждениях она платная.
Местные банки не обслуживают иностранных граждан и компании из стран, внесенных в черный список ЕС. Нерезиденты могут открыть в Лихтенштейне следующие виды счетов:
- Сберегательный. Деньги на таких счетах застрахованы на сумму до 100 тыс. швейцарских франков. Их можно использовать не только для хранения средств, но и для повседневных расчетов.
- Инвестиционный. Используются опытными инвесторами для управления активами.
- Депозитный. Используют владельцы иностранных компаний для управления портфелем и хранения ценных бумаг.
- Ипотечный или кредитный счет. Позволяет оформить кредит или ипотеку для приобретения недвижимости или других активов в Швейцарии или за рубежом.
Местные банки не сотрудничают с компаниями и частными предпринимателями, бизнес которых относится к высокорисковым, например, азартные онлайн-игры, предоставление финансовых услуг, торговля предметами искусства.
Великобритания
Нерезиденты могут открыть банковский счет в этой стране более чем в 30 фиатных валютах и с их помощью осуществлять международные транзакции, хранить и обналичивать деньги. Помимо расчетных, иностранцы могут открыть в Великобритании депозитные счета, хранить на них сбережения и получать проценты по вкладам.
Местные банки не обслуживают резидентов стран из санкционного списка, включая Иран и Северную Корею.
Иностранным гражданам необязательно лично посещать финансовое учреждение для открытия счета. Это можно сделать через доверенных лиц, например, воспользовавшись услугами специалистов нашей компании. Для дистанционного открытия счета заявитель должен отправить в банк цветные сканы документов и пройти онлайн-верификацию по видеосвязи.
Грузия
Иностранные граждане могут открывать счета в этой стране только при личном посещении финансового учреждения. Как и в других странах, в Грузии можно открывать счета в местной валюте и мультивалютные. Также допускается выпуск пластиковых карт MasterCard и виртуальных Visa.
Срок открытия счета — 1 день, плюс 5 дней на выпуск пластиковой карты. Также местные банки предлагают иностранным гражданам кредитные и дебетовые счета.
С октября 2024 года грузинские банки не обслуживают граждан РФ даже с ВНЖ этой страны.
Казахстан
Банки Казахстана предоставляют услуги открытия счета нерезидентам — физическим и юридическим лицам. Финансовые учреждения страны предлагают своим клиентам следующие виды услуг:
- открытие мультивалютных счетов (личных и корпоративных);
- SWIFT-транзакции;
- международные IBAN-номера;
- выпуск пластиковых карт, привязанных к счету;
- онлайн-банкинг.
Для открытия счета в банке Казахстана физические и юридические лица должны предоставить необходимые документы, а также пройти проверку KYC.
Как нерезиденту открыть счет в Европе?
Процедура — стандартная почти для всех европейских банков, но имеет незначительные особенности, которые зависят от страны и корпоративной политики финансового учреждения.
Общий перечень действий:
- Посещение страны, если не предусмотрено удаленное обращение в финансовое учреждение.
- Покупка SIM-карты: наличие местного номера телефона — обязательное требование практически во всех европейских банках.
- Регистрация по месту жительства. Почти во всех финансовых учреждениях от заявителя потребуют подтвердить адрес проживания на территории юрисдикции. Например, можно предоставить договор аренды жилья.
- Получение в налоговой номера налогоплательщика (аналога ИНН).
- Подготовка и подача документов. Понадобятся: паспорт, подтверждение легальности средств желательно за весь предшествующий год.
- Первичное пополнение счёта. Сумма зависит от корпоративной политики финансового учреждения.
- Оплата комиссии за услуги банка.
Вывод
Европейские банки считаются одними из самых надежных в мире. В них регулярно проводятся строгие комплексные проверки, что позволяет гарантировать безопасность хранения денежных средств. В большинстве стран Европы как физические, так и юридические лица-нерезиденты могут открывать банковские счета. Финансовые учреждения предоставляют им такой же перечень услуг, что и резидентам.
Если вы хотите открыть банковский счет в Европе , обращайтесь к нашим экспертам. Специалисты компании предоставят помощь уже на этапе консультации и возьмут на себя решение всех организационных и юридических вопросов. Также наши клиенты могут воспользоваться услугой pre-approval и заранее проверить возможность открытия счета в банке до подачи документов, чтобы исключить вероятность отказа.