Los 10 principales bancos suizos para no residentes en 2022

No cabe ninguna duda de que Suiza sigue siendo hoy en día el mejor y más grande refugio bancario Offshore y de protección de activos del mundo. Suiza ciertamente tiene una reputación que proteger, ¡y no estamos hablando de Rolex o chocolates!

Alrededor de una cuarta parte de los activos globales administrados en el extranjero en todo el mundo se administran en bancos suizos, y eso sin incluir los activos que los bancos suizos administran en otros centros financieros como Nueva York, Londres y Singapur. Un informe reciente de Deloitte, por ejemplo, muestra cómo Suiza eclipsa claramente a paraísos competidores como Hong Kong, Singapur, Panamá o el Caribe.

Los bancos suizos vencieron a sus competidores no solo con respecto a los activos puros bajo números de administración (AUM), sino también en áreas como el dinamismo, la competitividad y la adopción de tecnologías modernas como Fintech y Blockchain.

En este artículo enumeramos los 10 principales bancos suizos de Offshore-Pro Group que abrirán cuentas para clientes offshore, y en la mayoría de los casos actualmente ni siquiera tiene que viajar a Suiza, ya que las cuentas se pueden abrir de forma remota.

¿Pero no se ha vuelto imposible abrir una cuenta bancaria suiza?

Primero, disipemos un mito: ¡algunas personas piensan que ya no es posible abrir una cuenta en un banco suizo! Esta idea es realmente ridícula: ¿cómo podría Suiza seguir administrando una cuarta parte de la riqueza offshore del mundo si no estuviera abriendo nuevas cuentas?

Sin embargo, entendemos cómo surgió este error. De hecho, el cumplimiento bancario suizo se ha vuelto muy estricto, por lo que los bancos suizos están rechazando a muchos clientes comunes y corrientes. La demanda de cuentas bancarias suizas es tan enorme a nivel mundial que los bancos suizos pueden permitirse el lujo de ser exigentes. Es muy poco probable que pueda entrar (literal o virtualmente) a un banco suizo en estos días y abrir una cuenta. La mayoría de los negocios se obtienen de boca en boca y de referencias confiables, en particular de los administradores de activos externos.

Costo de abrir una cuenta en un banco suizo

La banca suiza no es necesariamente la opción más barata. Es una opción de primera calidad. La reputación de Suiza habla por sí sola. Pero los suizos también son buenos negociadores.

La buena noticia es que, en lugar de costarle más al cliente, nuestros clientes generalmente ahorran dinero en sus cuentas bancarias suizas porque sabemos cómo recomendar el mejor banco suizo y negociar las mejores tarifas con el banco en función de su experiencia. Aunque cobramos una tarifa inicial por la apertura de la cuenta, aceptamos casi todas las comparaciones. Si ya es cliente de un banco privado suizo, puede pedirnos que le ayudemos con una comparación.

Depósito mínimo para abrir una cuenta en un banco suizo offshore

Por lo general, necesitará alrededor de un millón de dólares o euros para ser aceptado para una cuenta bancaria suiza, pero entre los 246 bancos que operan en Suiza hoy en día, hay algo para todos. Si usted es un cliente de riesgo extremadamente bajo o un cliente que podría tener un riesgo alto pero una gran recompensa para el banco puede abrir cuentas con menos. Las personas más jóvenes pueden abrir cuentas bancarias privadas con menos dinero si pueden demostrar el potencial para hacer crecer los activos rápidamente. Y para los inversores más pequeños, hay muchos bancos en línea como Swissquote y Dukascopy que todavía aceptan negocios transfronterizos.

¿Puedo abrir una cuenta corporativa o fiduciaria en Suiza?

Se ha vuelto mucho más difícil. En estos días, una empresa offshore o un fideicomiso ciertamente pueden abrir una cuenta en un banco suizo, pero será ante todo una cuenta con fines de inversión. Se espera que realice un depósito sustancial (al menos un millón) y no se le permitirá realizar muchos pagos de entrada y salida.

¿Qué pasa con la tesorería corporativa para una empresa offshore? Si solo necesita usar la cuenta para tesorería corporativa, por ejemplo, enviando dinero hacia y desde su cuenta operativa en otro banco o sistema de pago, o tal vez recibiendo un pago mensual regular de una compañía subsidiaria o socio comercial a largo plazo, esto puede ser posible y se pueda negociar con el banco. También es muy importante que tenga todo su contenido y estados financieros auditados en orden.

Diez principales bancos suizos

A continuación, presentamos algunos de los bancos suizos que su equipo de Offshore-Pro Group recomendará en 2022. Los hemos presentado en un orden particular que creemos que le ayudará a comprender el tema si los lee tal como están. Puede que no tenga sentido al principio, pero si lo lee de arriba a abajo, lo tendrá.

UBS 

UBS es el banco suizo más grande del mundo. Tenemos que decir que, en la banca suiza, nuestra preferencia es por los pequeños bancos boutique. Los bancos boutique suelen ofrecer un mejor servicio que los grandes bancos globales. Sin embargo, no se puede negar que el alcance global de UBS y el acceso a productos financieros muy especializados es atractivo para algunos clientes. UBS ofrece un excelente servicio para el tipo de cliente que ya posee un jet privado, pero su oferta de banca privada es realmente muy “mercado masivo” para clientes más pequeños.

Vale la pena señalar que UBS tiene un banco subsidiario en Suiza que se dedica exclusivamente a clientes estadounidenses. Opera bajo la misma marca UBS, pero con diferente personal operando desde diferentes oficinas. Este banco filial de nicho ha generado excelentes comentarios de clientes estadounidenses (ciudadanos estadounidenses y titulares de tarjetas verdes) que desean cuentas bancarias suizas.

PICTET

Pictet es también un banco enorme, con intereses en todo el mundo. Se diferencia de UBS en que no participa en la banca de inversión, sino que se centra por completo en la gestión patrimonial. Aquellos que saben que se sienten más cómodos con un banco muy grande probablemente lo encontrarán como una mejor alternativa a UBS. Pictet es, por tanto, nuestra preferencia por el tipo de cliente medio, que valora una gran marca internacional.

DREYFUS

Con Dreyfus Bank, nos acercamos a la idea tradicional de un banco suizo. Dreyfus es uno de los bancos suizos más antiguos y actualmente está gestionado por la sexta generación de la familia fundadora. Representa la verdadera tradición suiza, pero se ha modernizado. Para aquellos que buscan un banco suizo real, en lugar de un grupo global con una base suiza, Dreyfus podría ser la solución ideal. Opera solo dentro de Suiza (es bueno enfocarse), pero también tiene una oficina de representación en Israel. Tenemos informes particularmente buenos de Dreyfus por parte de nuestros lectores rusos de nuestro portal que han abierto cuentas allí.

REICHMUTH

Reichmuth es, en definitiva, el banco boutique exclusivo de nuestra lista. Es para aquellos que creen en una combinación de exclusividad, servicio personal premium y tradición. Con sede en un castillo en Lausana, se formó solo en 1988, pero Reichmuth es uno de los menos de una docena de bancos privados que siguen operando en Suiza en el sentido más tradicional.

Para explicar lo que esto realmente significa, ninguno de los otros bancos enumerados en este artículo puede llamarse a sí mismo Bancos Privados bajo la ley suiza. En Suiza, el término “banquero privado” se refiere a los bancos cuyo estado legal es de propiedad individual, sociedad registrada, sociedad limitada o sociedad limitada con acciones. A diferencia de otros bancos suizos que ofrecen servicios bancarios privados organizados como sociedades de responsabilidad limitada, los socios tienen una responsabilidad ilimitada por los compromisos y activos del banco. Eso tiene que decir algo sobre su compromiso con su negocio. ¡Este no es el típico banco con una alta rotación de personal!

BNP PARIBAS

Como probablemente sepa, BNP Paribas es un banco francés, el mayor banco comercial francés. Pero tiene una larga historia en Suiza; entre otras cosas, el banco predecesor de BNP Paribas financió las excavaciones de los túneles de San Gotardo y Simplon, financió varios proyectos ferroviarios y la exposición nacional suiza en 1896.

BNP Paribas tiene una oferta de gestión patrimonial respetable y bastante estándar en Suiza, pero la razón por la que entró en nuestra lista de los diez principales es la capacidad de sus clientes para utilizar la plataforma para inversiones globales. BNP Paribas es propietario de la empresa inmobiliaria más grande de Europa, y los clientes de banca privada en las oficinas suizas también podrían usar sus cuentas suizas para financiar bienes raíces en lugares como Londres o Madrid, París o la Riviera francesa, lo que no sería posible en algunos de los bancos suizos más pequeños. Actualmente están ofreciendo algunas oportunidades interesantes de inversión inmobiliaria comercial en Europa.

El banco es también uno de los bancos comerciales más grandes de Europa (tiene una división especial de tecnología financiera, por ejemplo) y también tiene una buena presencia en África y Asia. Como póliza de grupo, no aceptan compañías offshore, pero ciertamente permiten a los clientes combinar la banca privada y comercial.

J. SAFRA SARASIN

Este es un banco suizo que nos gusta mucho, principalmente por sus posibilidades de reserva en múltiples jurisdicciones y su cobertura global única. 

Es un banco suizo con una interesante herencia no suiza. En la década de 1800 había una familia judía en Alepo, Siria, conocida por una larga tradición de dedicación al financiamiento en oro físico, lo que le valió a la familia el nombre árabe “Safra” por el color del metal precioso. Las sucursales siguieron en Beirut, seguidas por Estambul y Alejandría. A principios de la década de 1900, Beirut fue elegida sede del recién fundado Bank Jacob Safra. Después de la Segunda Guerra Mundial, Jacob Safra expandió sus nuevas actividades bancarias hacia Europa y luego a América Latina y Estados Unidos.

En la actualidad, el brazo suizo J. Safra Sarasin es el sexto banco suizo más grande, con representación mundial en 26 ubicaciones en Europa, Asia, Oriente Medio y América Latina. Una entidad estadounidense separada, Safra National Bank of New York, tiene sucursales en Nueva York y sus alrededores y en Florida, así como oficinas de representación en México, Brasil, Argentina, Chile y Uruguay. Finalmente, el grupo comprende un tercer banco, Banco Safra S.A.: el sexto banco comercial más grande de Brasil.

Hoy, se dice que el propietario del banco, un miembro de la familia fundadora, vive literalmente encima de la oficina central del banco en Ginebra.

HYPOSWISS

Hyposwiss es un banco suizo de tamaño medio que se especializa en la gestión patrimonial independiente y el apoyo a profesionales. Se han ganado un lugar en nuestra lista porque son amigables, fáciles de tratar y razonablemente flexibles cuando se trata de incorporar clientes internacionales. Además de la banca privada tradicional, nos ha impresionado su buen conocimiento y experiencia en el campo de las operaciones de comercio internacional, para los clientes que se ocupan de envíos de mercancías dentro de sus áreas de especialización que incluyen tanto a la CEI como a América Latina. En general, un banco mediano bueno y estable para una banca privada más orientada al comercio. También tienen una participación en una empresa de gestión de activos con sede en Mónaco.

GONET 

Gonet es otro banco suizo tradicional orientado al family office, firmemente arraigado en la parte francófona de Suiza, que recién se expandió a Zúrich en 2020. “Nos Jactamos -dicen- de apertura y especialmente de nuestro pragmatismo para desafiar las ideas preconcebidas y las tendencias”, y este pragmatismo también se traduce en la voluntad de participar en ciertas operaciones comerciales para sus clientes más grandes. También tienen un centro de reservas en las Bahamas, donde se quedaron después de que muchos bancos extranjeros salieran del centro financiero de ese país.

CIM BANK

CIM Bank es un pequeño banco suizo, con solo 3 sucursales, especializado en banca privada para clientes más pequeños. Es el único banco suizo que realmente ha intentado combinar la banca privada tradicional con elementos del modelo de fintech o banco desafiante, con mucho éxito a lo largo de los años. Aunque permiten la apertura de cuentas a partir de 5.000 francos suizos, sus tarifas son bastante altas, por lo que probablemente valga la pena para aquellos que desean una experiencia de banca privada VIP y tengan 6 o 7 cifras bajas para invertir. Ofrecen una gama completa de tarjetas de crédito y débito y servicios bancarios completos, como cajas de seguridad, y cuentan con mucho personal que se concentra en los mercados ruso y latinoamericano. No aceptan ciudadanos estadounidenses.

Si tiene un alto patrimonio neto sin el prefijo ‘ultra’, y quiere lo que es esencialmente un banco en línea impulsado por la tecnología, pero aún valora poder volar para reuniones en salas elegantes, realizar transacciones en efectivo ocasionales y acceder a su caja de seguridad, entonces CIM Bank es una gran solución.

DUKASCOPY

Dukascopy es un banco de estilo fintech 100% online especializado en trading. Puede abrir una cuenta con solo USD 100 y también son compatibles con las criptomonedas. Puede enviar y recibir transferencias de terceros, aunque con algunas restricciones. Ofrecen tarjetas de crédito plásticas y virtuales en 4 monedas, y en tu cuenta puedes administrar hasta 23 monedas diferentes.

Probablemente tengan un acceso mejor y más económico a la mayoría de los mercados mundiales que los otros bancos enumerados en esta página, pero no hay una función de asesoría y, en Dukascopy, al final del día, usted lidia con un centro de llamadas, no con un banquero privado. Además, no existe la posibilidad de abrir cuentas de empresas internacionales. Aun así, para aquellos que desean un banco en línea de calidad suiza, esta opción es difícil de superar.

Conclusión: ¡la banca suiza está en auge este año!

No permita que nadie le diga que Suiza ha perdido su control sobre el mundo de la banca privada offshore. Los bancos suizos están en auge este año y continúan innovando y creando nuevos productos para el mercado internacional, offshore o transfronterizo.

Ya sea que tenga una cuenta en un banco suizo o simplemente esté buscando abrir su primera cuenta en un banco suizo, nuestros expertos suizos están listos para comprender sus requisitos y ofrecer soluciones durante una reunión en video, luego proceder a ayudarlo con la incorporación de la cuenta bancaria. Envíenos un correo electrónico o envíenos un mensaje de texto y solicite programar una consulta gratuita con un experto bancario suizo.