Banca internacional en Serbia: los 7 mejores bancos para empresas offshore

Los bancos en Serbia pueden ser una gran oportunidad si necesita cuentas con bancos internacionales para empresas extranjeras que planean negocios offshore. En estos días hay muchos desafíos para abrir cuentas en Europa para entidades offshore. Aquí destacamos las ventajas de la excelente solución serbia. Nuestros expertos lo invitan a reservar una consulta individual gratuita para discutir sus preguntas específicas y la ayuda disponible.

Desafíos bancarios y oportunidades para empresas extranjeras que deslocalizan negocios

¿Por qué alguien debería creer que es casi imposible abrir una cuenta bancaria para una empresa offshore? Cientos de miles de entidades generan sus ingresos en jurisdicciones distintas a sus países de constitución. Y la mayoría de ellos utilizan los servicios de instituciones financieras locales e internacionales.

 Sin embargo, podemos estar de acuerdo en que todos los bancos de todo el mundo tuvieron que introducir procedimientos KYC meticulosos recientemente en cumplimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT). Por lo tanto, hoy en día se necesita más esfuerzo y tiempo para que una empresa offshore abra una cuenta en el extranjero.

La diligencia debida estándar incluye la verificación de antecedentes del solicitante, la verificación del origen legal de los fondos y la disponibilidad de sustancia, la evaluación de riesgos de incorporación. Sin embargo, si comprende la política del banco, compila minuciosamente su cartera de solicitudes, conoce y observa las reglas y procedimientos, sus posibilidades de abrir una cuenta bancaria son buenas.

Nuestros expertos recomiendan que analice los posibles desafíos con anticipación y planifique cada paso en consecuencia. Están listos para ayudar a las empresas offshore a negociar con varios bancos y organizar con ellos la aprobación previa de las solicitudes antes de presentar una solicitud formal.

Hay muchos artículos en nuestro portal que explican por qué y cómo la consulta gratuita de nuestros expertos y la ayuda basada en tarifas es una oportunidad beneficiosa y de importancia crítica para los propietarios que eligen la jurisdicción correcta, el banco, y planifican otros arreglos para negocios offshore.

Serbia: Sustancia para empresas offshore

Consideremos, por ejemplo, la siguiente situación. Es posible que haya incorporado una empresa offshore en una isla remota, atraído por la perspectiva de la confidencialidad o el impuesto cero. Tienes un plan para generar ingresos en alguna otra jurisdicción.

Luego resulta que apenas hay bancos en la isla. O bien, sus requisitos para la sustancia de la empresa son prohibitivos. En estos días, incluso los bancos offshore y las instituciones financieras en islas remotas son reacios a abrir cuentas corporativas para empresas offshore que a menudo parecen entidades ficticias sospechosas.

¿Entonces, cuál es la solución? ¿Alguien puede ayudar a esta empresa si las intenciones del propietario son honestas y genuinas?

Podríamos ofrecer varias soluciones legales y nuestros servicios expertos, incluida incluso la apertura de una cuenta en Europa. Pero ¿cómo es posible?

Permítanos recomendarle Serbia como una de las mejores opciones en este momento. Una ventaja sólida de esta oportunidad es la capacidad, incluso para una empresa offshore clásica, de crear una presencia real, con un número de identificación fiscal, una factura de servicios públicos e incluso empleados en Serbia a un costo razonable. ¡Esto se llama “sustancia” y hace que sea mucho más fácil abrir una cuenta bancaria!

Ventajas de los bancos en Serbia para el desarrollo de negocios 

Hay cerca de 30 bancos locales e internacionales en Serbia, y la mayoría de ellos están listos para trabajar con inversionistas extranjeros. Algunos de ellos apuntan solo al mercado interno o a nichos específicos. A continuación, se encuentran 7 de los bancos más interesantes a considerar si desea abrir una cuenta en Serbia y Europa en general.

BANCO OTP 

OTP Bank es un banco húngaro establecido en 1989. Se ha ganado una sólida reputación en Europa Central y Oriental. Hoy OTP Group tiene 1700 sucursales en 11 países: Hungría, Albania, Bulgaria, Croacia, Rumania, Serbia, Ucrania, Rusia, Moldavia, Montenegro y Eslovenia. El informe anual consolidado de OTP Bank de 2019 presentó 40 000 empleados, 20 millones de clientes.

En 2021, OTP Bank completará la fusión de sus dos bancos miembros en Serbia: OTP Banka Srbija a.d. Beograd (el antiguo Societe Generale Bank, el cuarto en el mercado serbio en 2017, adquirido por OTB Group en Serbia en 2019) y Vojvođanska banka a.d. Novi Sad (anteriormente conocido como OTP banka Srbija, el sexto en el mercado serbio, con más del 5% de participación de mercado y la tercera red de sucursales más grande del país, cooperando con OTP Bank desde 2007, su miembro desde 2017). Al día de hoy, OTP Bank tiene casi 100 sucursales en Serbia

Méritos:

• una política flexible de aceptación de nuevos clientes;
• amplia experiencia en los mercados de Europa Central y del Este;
• gran servicio;
• un sólido stock de liquidez;
• integración activa de tecnologías digitales avanzadas;
• reputación de alto perfil en el mercado bancario serbio;
• el banco de inversión y custodia más sólido del mercado;
• la fusión de los dos bancos se completará en abril de 2021.

Reservas:

• en este momento el banco está en transición;
• posibles retrasos en el servicio debido a la fusión.

BANCO UNICREDIT

UniCredit es un banco comercial paneuropeo que ofrece servicios de banca corporativa y de inversión, banca comercial y gestión de patrimonio.

Este grupo bancario italo-austríaco-alemán cuenta con más de 8.500 sucursales en 17 países y unos 100.000 empleados. Se enorgullece de sus empresas y oficinas en diferentes partes del mundo: 95 en Europa, 2 en América, 1 en Medio Oriente y África, 8 en Asia y Oceanía. El grupo se ha ganado una de las posiciones más sólidas en el mercado bancario europeo.

El banco estableció su presencia en Serbia en 2001 y ha abierto 72 sucursales. Debido a su largo pedigrí, el banco ha desarrollado un menú de productos y servicios basado en conocimientos técnicos europeos avanzados para satisfacer la demanda local. Se centra en Serbia en la gestión de efectivo, la financiación del comercio y los servicios de custodia.

Méritos:

• una gran red de sucursales, empresas y oficinas europeas que facilitan los pagos y las transferencias internacionales;
• las sucursales locales de empresas extranjeras pueden abrir cuentas;
• el mejor banco en línea y móvil en Serbia en este momento;
• tarjetas Visa multidivisa, MasterCard en RSD, USD, EUR;
• disponibilidad de servicio VIP para nuestros clientes;

Reservas:

• demasiados asuntos se manejan a través de las sucursales: las oficinas están abarrotadas.

EXPO BANK

Expo Bank es uno de los bancos más pequeños de Serbia: tiene 7 sucursales en 6 ciudades de Serbia. Opera en el mercado serbio desde 1990.

En un momento fue parte de un banco chipriota, luego de un banco checo y ahora es propiedad directa del propietario de Expo Group, Igor Kim.

Es un banco universal con una gama de productos y servicios de banca comercial y minorista para personas físicas y clientes corporativos.

Méritos:

• atiende a menos clientes que los grandes bancos: menos colas y menos tiempo de espera;
• permite retirar cantidades bastante grandes en sucursales que no requieren notificación con mucha antelación;
• presenta uno de los mejores índices de capital total;
• adecuado para la banca de la “vieja escuela”, cuando se refiere al banco principalmente para retirar/depositar efectivo y no se espera que se comunique con el banco en otras ocasiones.

Reservas:

• el menú de tarjetas bancarias no es muy extenso;
• La banca por Internet no es ideal;
• los empleados, en su mayoría, no hablan idiomas extranjeros.

BANCA INTESA

Banca Intesa Beograd es una división de un importante banco italiano. Fuera de Italia, el grupo se centra en los mercados de Europa Central y Oriental, Oriente Medio y África del Norte.

Intesa es uno de los bancos más grandes de Serbia. Es propiedad del Grupo Intesa Sanpaolo (holding italiano galardonado en 2020 con el título de ‘Banco del año en Europa Occidental’).

En 2020, la revista financiera ‘The Banker’ reconoció a Banca Intesa Beograd como el ‘Banco del año en Serbia’.

Banca Intesa es uno de esos bancos que son “demasiado grandes para quebrar”.

Banca Intesa Beograd tiene más de 150 sucursales en casi 100 ciudades de Serbia.

Méritos:

• un gran banco con muchos servicios;
• conveniente para transferencias internacionales frecuentes.

Reservas:

• La banca por Internet es un inconveniente, mientras que las oficinas físicas están abarrotadas de clientes;
• en los últimos años, ha sido demasiado cauteloso tratando de evitar cualquier posible riesgo;
• Los retiros de efectivo están restringidos: hasta 5000 euros por día.

POŠTANSKA ŠTEDIONICA

Banka Poštanska štedionica a.d. Beograd es un banco propiedad del gobierno: el banco serbio más grande en términos de número de empleados, pero solo el séptimo en términos de activos (a partir de 2019).

El banco fue fundado en la década de 1920 y rápidamente se convirtió en la principal institución financiera y de ahorro de Yugoslavia. No es de extrañar que este banco fuera el primero en introducir computadoras IBM (1969) y el primero en emitir tarjetas de crédito.

El banco tiene muchas sucursales en toda Serbia y no está conectado con las oficinas de correos como solía estar. Ofrece un amplio menú de tarjetas bancarias. Es el único banco en Serbia que admite tarjetas China UnionPay International.

El banco tiene fuertes lazos con el gobierno y puede abrir cuentas para proyectos que están estrechamente vinculados a organizaciones gubernamentales.

Méritos:

• conveniente para proyectos que requieren la emisión de muchas tarjetas (por ejemplo, fintech);
• adecuado para proyectos relacionados con el estado, por ejemplo, licitaciones gubernamentales;
• permite actividades comerciales que otros bancos no apoyan;
• ofrece servicios de banca comercial y minorista a clientes corporativos y una variedad de servicios a individuos;
• las decisiones se toman directamente en Belgrado: no es necesario seguir los requisitos establecidos en las oficinas centrales extranjeras

Reservas:

• Los empleados no hablan idiomas extranjeros (en promedio),
• el banco no abre cuentas de forma remota y está menos enfocado en negocios internacionales que otros bancos.

EUROBANK

Eurobank a.d. es miembro del grupo bancario griego Eurobank Ergasias con sucursales en Grecia, Luxemburgo, Serbia, Bulgaria, Gran Bretaña y Chipre. En 2006, se hizo cargo de la red del Banco Nacional de Ahorros de propiedad estatal de Serbia.

Después de dos adquisiciones exitosas hace algunos años, hay 80 sucursales locales y 4 instalaciones en centros de negocios en toda Serbia, y la moderna oficina central recientemente inaugurada en Belgrado.

El banco está enfocado en los servicios prestados a través de canales digitales. Debido a esto, hay menos personas en las sucursales y esto distingue favorablemente al banco de competidores más grandes.

Méritos:

• muchos servicios están disponibles digitalmente;
• menos personas en las sucursales;
• fácil de trabajar.

Reservas:

• la marca no se promociona de manera destacada a nivel internacional;
• prefiere operaciones de bajo perfil.

BANK OF CHINA (BOC)

Según la clasificación anual de bancos mundiales de S&P Global Market Intelligence publicada en 2020, BOC ha conservado su 4.º lugar habitual entre los bancos más grandes del mundo (por la cantidad de activos) en 2019. Su sucursal en Serbia se estableció hace relativamente poco tiempo: en 2017, después de había abierto una sucursal en Hungría.

Bank of China Srbija a.d. Beograd es pequeño, enfocado en el segmento corporativo. Pero estamos seguros de que aumentará su presencia debido al gran interés de las empresas chinas en el mercado serbio. Ya se han invertido miles de millones de dólares en la economía serbia y esto es solo el comienzo.

El banco se centra en la emisión de préstamos en una variedad de condiciones.

Méritos:

• es parte de un gran banco con sucursales en todo el mundo con una gran oportunidad para negocios internacionales y transferencias transfronterizas;
• el banco participa activamente en la concesión de préstamos a empresas;
• ideal para empresas que cooperan con China: importación/exportación, inversión, industria.

Reservas:

• por ahora, el banco en Serbia sigue siendo relativamente pequeño;
• puede ser interesante sobre todo para aquellas empresas que de alguna manera están enfocadas en la cooperación con China.

¿Cómo pueden las empresas offshore abrir cuentas bancarias en Serbia?

Si decide abrir una cuenta en Serbia para una empresa extranjera/offshore, le resultará una tarea casi imposible… A MENOS QUE siga nuestros consejos.

Es fácil para una sucursal local abrir una cuenta europea local con un banco internacional en Serbia.

Lo que en otros países puede ser muy desafiante es bastante sencillo en Serbia, gracias a la legislación serbia.

Básicamente, es un plan de 3 pasos:

establecer una sucursal en Serbia + proporcionar para la sustancia + abrir una cuenta.

La mejor parte es que el plan es bastante asequible, ya que el registro de la sucursal y su sustancia no le costarían mucho. Los costos mensuales de mantener una sucursal en Serbia son de EUR 200, incluidos el alquiler de la oficina y la contabilidad.

El procedimiento real requerirá, por supuesto, más pasos, pero son bastante razonables:

• abrir una sucursal en Serbia (puede encontrar en nuestro portal varios artículos detallados recientes sobre requisitos relevantes, oportunidades, avisos);
• la sucursal obtendrá un TIN en el registro serbio, pero aún se considerará parte de una empresa extranjera/offshore;

• abrir una cuenta IBAN en RSD, EUR, USD, GBP o CHF para su sucursal serbia (tenga en cuenta que los procedimientos KYC son razonables);
• las tarjetas de pago (Visa o MasterCard y American Express en el caso de Intesa) están disponibles;
• administrar su negocio en el extranjero según lo previsto.

Beneficios de tener una sucursal en Serbia

Una sucursal con una cuenta bancaria en Serbia abre su acceso al mercado de Serbia, la UE, los EE. UU., Rusia sin aranceles aduaneros adicionales. Y también están las Zonas Económicas Especiales, donde no tienes que pagar IVA.

En el verano de 2019, Serbia se unió a CRS Standard, pero hasta el día de hoy no ha comenzado a intercambiar información bancaria.

Si decide contratar personal local, abrir una oficina más grande e incluso comenzar la producción, los costos totales serán mucho más baratos que en muchos otros países europeos.

Cosas que debe saber sobre la sucursal serbia

• se puede registrar rápidamente;
• el registro a distancia es, por regla general, posible;
• la sucursal obtiene su TIN;
• la sucursal debe tener una dirección legal y una oficina de contabilidad; dicha sustancia es suficiente para que el banco apruebe su solicitud de cuenta;
• la sucursal seguirá siendo legalmente parte de su empresa extranjera;
• los beneficios de la sucursal están sujetos a impuestos en Serbia, pero los ingresos de la empresa matriz no lo están;
• los pagos y transferencias de la casa matriz no se consideran ganancias;
• la sucursal y la casa matriz tienen cuentas diferentes.

En resumen, Serbia hoy es una excelente solución beneficiosa para todos para la tarea de abrir una cuenta bancaria IBAN con un banco europeo mientras disfruta de las ventajas de los negocios en el extranjero.

Para obtener más detalles, envíe sus preguntas a la dirección de correo electrónico [email protected]   o envíe el formulario de reserva en línea que aparece en la sección “contáctenos” para completar una consulta GRATUITA.